Lån utan UC – skydda din kreditvärdighet

Creditsafe använder sig av en scoringmodell som kallas för Creditsafes Scoring för privatpersoner. Scoringmodellen räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 1 - 100 i fyra olika intervaller.

Bisnodes scoringmodell räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 0 - 10, där varje intervall är olika baseringar på sannolikheten att du kan betala tillbaka lånet till kreditgivaren.

Safenode har 4 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet.

Valitive har 3 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet. Man rangordnar sina kunder riskmässigt på en scoringmodell som är mellan 0 och 100.

Om du skickar in en låneansökan hos en kreditgivare som samarbetar med Creditsafe kommer du få ett brev hemskickat innehållandes en kopia på din kreditupplysning. Även om du har en eller flera upplysningar hos Creditsafe så kommer det inte påverka din rating eller framtida kreditomdömen. I brevet kommer kreditgivarens namn stå under rubriken "frågeställare" och är det företag som begärt upplysningen på dig. Kreditupplysningen kommer endast synas för den som beställt den. Även om du har tidigare förfrågningar via Creditsafe så kommer inte dessa att synas för kreditgivaren.

Dun & Bradstreet (Bisnode) skickar ut ett meddelande från sin webbsida www.minupplysning.se. När du fått ett meddelande så betyder det att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Genom att skapa ett kostnadsfritt konto på Min Upplysning så kan du se exakt den kopian som kreditgivaren har fått ta del av. Kreditupplysningar via Bisnode kommer vara synliga för alla kreditgivare som tar en Bisnode-upplysning på dig. Dessa kommer ligga kvar i ditt register i 12 månader innan de försvinner.

Ja, alla kreditgivare måste ta en kreditupplysning på dig enligt Finansinspektionen för att kunna bedriva en låneverksamhet när det gäller lån utan säkerhet. Lån utan kreditupplysning, som inte ska förväxlas med lån utan UC, finns inte och skulle du stöta på en kreditgivare som marknadsför sig på detta sättet bryter de mot lagen och branschpraxis.

Det billigaste lån hittar du hos Brixo. Här kan du både ansöka om kontokredit eller privatlån beroende på hur mycket du behöver låna. Lånet har inga dolda avgifter utan du betalar endast ränta på lånat belopp. Läs mer om billiga privatlån vid större lånebelopp.

Om man vill slippa kreditupplysning överhuvudtaget så går det även om alternativen är få. Du kan antingen vända dig till en pantbank där du har ett föremål som säkerhet eller att du använder dig av en borgensman (kreditupplysning tas då på borgensmannen) som är en extra säkerhet för kreditgivaren om du inte klarar av att betala låneskulden inom avtalad löptid.

Nej, förfrågningar via dessa kreditupplysningsföretag syns inte och kommer inte påverka ditt UC-Score negativt.

En kreditupplysning innehåller ekonomisk fakta och personliga uppgifter om dig. Kreditgivaren kommer bland annat kunna se dina tidigare lån och krediter, om du har några betalningsanmärkningar, hur mycket din deklarerade årsinkomst är, fastighetsinnehav osv. Ovan listar vi vilka uppgifter Creditsafe och Bisnode kollar på.

Ja, även om många inte känner till det så finns det faktiskt en kreditupplysning via UC som inte registreras och påverkar din kreditvärdighet. Denna kallas för UC13 (mikroupplysning) vilket är en mindre detaljerad kreditupplysning som endast visar om du har betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Dock brukar inte denna användas av banker eller långivare.

Enligt de kreditupplysningar vi har granskat och följt över tid så har vi skapat oss en uppfattning att kreditkortsskulder och antal UC-förfrågningar är det som påverkar ditt UC-Score mest negativt. Om du snabbt vill se förbättringar på ditt UC-Score ska du återbetala skulden på dina kreditkort och få ner antal UC-förfrågningar till max 2-3 stycken.

En kreditupplysning sparas i 12 månader innan den försvinner och blir osynliga för kreditgivarna. Varje ny UC-förfrågning hanteras enskilt och regeln om 12 månader gäller alltid.

De kreditupplysningsföretag vi listar här på Mystep.se är UC, Creditsafe, Bisnode, Safenode och Valitive. Hos Hos Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) kan du dock se alla företag som har fått kreditupplysningstillstånd, för att kunna bedriva en kreditupplysningsverksamhet, med information om företagets namn, organisationsnummer, ort och diarienummer.