Låna pengar utan att ditt kreditbetyg påverkas. Undvik dåligt UC-Score genom att ansöka om lån där kreditupplysningen sker hos Creditsafe, Bisnode, Safenode eller Valitive.
Ta del av information om hur du kan höja din kreditvärdighet och vad du behöver tänka på för att maximera dina chanser att få låneansökan godkänd när bankerna gör en kreditbedömning. Vi listar även vilket kreditbetyg du kan ha samt de scoringmodeller som används hos kreditupplysningsbolagen.
| Lånebelopp | 1.000 - 100.000 kr |
| Löptid | 1 mån - 10 år |
| Ränta | 6.84 - 42.50 % |
| Utan UC | 19 st |
| Accepterar betalningsanmärkning | 15 st |
| Utbetalning direkt | 12 st |
Använd sökfiltret nedan för att hitta ett lån utan UC som passar dig. Totalt jämför vi 19 st lån så att du kan hitta ett lån med bra villkor och låg ränta. Klicka på vald kreditgivare och följ sedan anvisningarna för att ansöka om ett lån.
Sökresultat: 19 st lån
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 25 000 kr i 12 mån med rörlig ränta på 42.50 % (effektiv ränta 51.84 %) blir det totala beloppet att betala 30 755 kr med 12 avbetalningar (2563 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 15 000 kr i 1 år med rörlig ränta på 42.5 % (effektiv ränta 62.58 %) blir det totala beloppet att betala 21 889 kr med 12 avbetalningar (1824 kr/mån). Uppläggningsavgift: 280 kr. Aviavgift: 45 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 5000 kr i 12 mån med bunden ränta på 39.5 % (effektiv ränta 74.4 %) blir det totala beloppet att betala 6673 kr med 12 avbetalningar (556 kr/mån). Uppläggningsavgift: 395 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 30 000 kr i 2 år med rörlig ränta på 26.05 % (effektiv ränta 29.40 %) blir det totala beloppet att betala 38 808 kr med 24 avbetalningar (1617 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 1 år med fast ränta på 27.95 % (effektiv ränta 31.80 %) blir det totala beloppet att betala 11 580 kr med 12 avbetalningar (965 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid ett lån på 27 500 kr i 36 mån med bunden ränta på 21.45 % (effektiv ränta 32.45 %) blir det totala beloppet att betala 40 028 kr med 36 avbetalningar (1042 kr/mån). Förmedlingsavgift: 2500 kr. Autogiro: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 9500 kr i 10 mån med bunden ränta på 42.50 % (effektiv ränta 198.96 %) blir det totala beloppet att betala 14 648 kr med 10 avbetalningar (i snitt 1465 kr/mån). Uppläggningsavgift: 1205 kr. Lägst att betala-belopp: 1155 kr. Aviavgift: 60 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 8000 kr i 12 mån med rörlig ränta på 39.5 % (effektiv ränta 218.30 %) blir det totala beloppet att betala 11 726 kr med 12 avbetalningar (977 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 375 kr/mån. Aviavgift: 45 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid ett lån på 5000 kr i 60 dgr med fast ränta på 39 % (effektiv ränta 132 %) blir det totala beloppet att betala 5743 kr med 2 avbetalningar (2872 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 59 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 12 mån med fast ränta på 39 % (effektiv ränta 55.7 %) blir det totala beloppet att betala 12 369 kr med 12 avbetalningar (i snitt 1031 kr/mån). Uppläggningsavgift: 285 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Att låna utan UC innebär att kreditupplysningen kommer ske hos andra kreditupplysningsföretag, t.ex. Creditsafe, Bisnode m.fl.
Enligt Finansinspektionen måste alla kreditgivare ta någon form av kreditupplysning för att enligt lag kunna driva låneverksamhet. Som mest går det att låna upp till 100 000 kr och lånen är oftast klassificerade som kontokredit eller snabblån utan UC
När en låntagare vill undvika UC-förfrågningar så beror det antagligen på att man har ett dåligt UC-Score, eller att man vill undvika att skulden syns hos storbankerna när man ansöker om bolån eller samlingslån. Oftast är de flesta snabblånen som finns på den svenska marknaden lån utan UC, då man ofta riktar sig mot en målgrupp som vill låna utan UC-förfrågningar. Du bör dock ha i åtanke om att effektiva räntan brukar vara högre för denna typ av lån än vanliga privatlån.
Läs långivarens lånevillkor innan du ansöker om ett lån. Långivaren ska, enligt lag, informera dig om vilken typ av kreditupplysning man kommer att göra och hos vilket kreditupplysningsbolag.
Istället för att en kreditupplysning sker hos UC (Upplysningscentralen) så sker kreditbedömningen hos andra kreditupplysningsbolag som t.ex. Creditsafe, Bisnode, Valitive, Safenode etc. Så att låna utan UC betyder inte att du ansöker om lån utan kreditupplysning, vilket är en vanlig missuppfattning hos många privatpersoner.
Hos många låntagare är det populärt att ansöka om lån med Creditsafe eller långivare som använder Bisnode då dessa förfrågningar inte alls påverkar din UC-Score. Creditsafe är den kreditupplysning som är mest efterfrågad av låntagare, då endast kreditgivaren som tar kreditupplysningen kan se din upplysning och inga tidigare förfrågningar.
| Kreditupplysning | Maxbelopp | Långivare |
|---|---|---|
| Lån med Creditsafe | 70 000 kr | 11 st |
| Lån med Bisnode | 100 000 kr | 10 st |
| Lån med Safenode | 30 000 kr | 3 st |
| Lån med Valitive | 10 000 kr | 1 st |
Ta en titt på de senaste långivarna vi har lagt upp här på vår sajt. Nya långivare som inte använder UC utan samarbetar istället med Creditsafe, Bisnode eller Safenode vid kreditupplysning. Klicka på respektive långivare för att läsa mer om lånevillkor, effektiv ränta, utbetalningstider etc.
| Långivare | Kreditupplysning | |
|---|---|---|
| Credifi | Creditsafe | |
| Banky | Bisnode | |
| Pjum | Safenode | |
Se varför du inte ska missbruka UC-förfrågningar och vilken påverkan det kan ha på din privatekonomi. Vid dåligt UC-Score rekommenderas att man tar hjälp av en medsökande eller borgensman.
Många låntagare efterfrågar lån som inte tar någon kreditupplysning hos UC. Skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsbolag är att antal förfrågningar hos UC syns i din kreditupplysning som de flesta storbanker använder sig av. Kreditgivaren kan tolka dina kreditupplysningar som att du planerar att skaffa flera lån vilket i slutändan påverkar din betalningsförmåga negativt.
Det finns också en fördröjning mellan det att ansökan beviljas och att låneskulden syns i kreditupplysningen. Man tar därför i beräkning hur färska förfrågningarna är, d.v.s. om många förfrågningar har gjorts under den senaste tiden. Kreditgivaren kan i detta scenariot tro att du har flera krediter som du precis har beviljats (i relation mellan antalet förfrågningar) och du bedöms därför vara en större kreditrisk för kreditgivaren.
Om en långivare använder UC kommer låneskulden rapporteras in till UC och kommer synas när andra företag tar en kreditupplysning på dig. Det kan göra att du har svårare att få lån i framtiden om du har för mycket skulder i relation med din deklarerade inkomst.
Totalt listar vi 19 kreditgivare som inte använder sig av UC. Se hur du ska välja rätt lån!
Kreditgivare kommer att använda sig av olika scoringbedömningar och har olika krav på vilket kreditbetyg du måste ha för att din ansökan ska bli beviljad. Detta kan skilja från gång till gång då kreditgivaren ofta ändrar sina kriterier vilken risknivå man beviljar. Vi har tagit fram ett par listor där vi tar hänsyn till vilka som har den lägsta årsräntan, lån utan uppläggningsavgifter och de med bäst kundomdömen.
Undvik dyra uppläggnings- och startavgifter när du tar ett lån utan UC. Detta kan ha en hög påverkan på effektiva räntan om du lånar under en kortare löptid. Betala även med autogiro eller e-faktura för att undvika aviseringsavgifter.
| Kreditgivare | Ränta | Avgifter | |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 42.50 % | 0 kr | |
| Brixo | 27.95 % | 0 kr | |
| Loanstep | 21.45 % | 0 kr | |
Se vilka kreditgivare du kan vända dig till när det kommer till låga räntor och avgifter och räkna sen på hur stor kostnaden kommer vara under din återbetalningstid. Vid korta löptider är det dock bättre att ansöka om lån utan uppläggningsavgift.
| Kreditgivare | Ränta | Avgifter | |
|---|---|---|---|
| Klara Lån | 6.84 - 42.50 % | 0 - 595 kr | |
| Saldo | 19.5 - 39.5 % | 395 kr | |
| Tryggkredit | 25.55 % | 0 kr | |
Vi samlar in kundomdömen för alla kreditgivare som samarbetar med Creditsafe, Bisnode, Safenode etc. Våra omdömen är ett aggregerat betyg från oss på Mystep.se och låntagare.
| Kreditgivare | Ränta | Avgifter | |
|---|---|---|---|
| Saldo | 19.5 - 39.5 % | 395 kr | |
| Extralånet | 27.95 % | 0 kr | |
| Klara Lån | 6.84 - 42.50 % | 0 - 595 kr | |
Vänd till Klara Lån, en låneförmedlare som inte påverkar din UC-Score.
Klara Lån skiljer sig mot traditionella låneförmedlare och riktar sig mer mot snabblån och småkrediter. Du kan låna upp till 500 000 kr men om du endast tar ett lån upp till 30 000 kr kommer kreditupplysningen ske hos Creditsafe och/eller Bisnode. Du får besked direkt på skärmen efter du har skickat in din ansökan.
Idag måste varje kreditgivare ta en kreditupplysning på dig enligt de regler som finns för att bedriva låneverksamhet, även när du lånar utan UC. Nedan går vi igenom de riskprognoser och scoringmodeller som kreditupplysningsbolagen UC, Creditsafe, Bisnode, Safenode och Valitive använder sig av när man tar en kreditupplysning på dig.
Om du använder www.minuc.se kan du se vilket kreditbetyg du har idag hos UC och enkelt följa förändringarna i din privatekonomi över tid. Vi går igenom de olika grupperna som du kan klassificeras inom, skala från 0.1 % till 100 %, vilket är en riskprognos som presenteras för kreditgivaren. Ju lägre kreditrisk i procent du har desto större chans att du får ett lån beviljat. Man hämtar bland annat in information från Skatteverket, Kronofogden, Tingsrätt m.fl. Hos Minuc.se kan du se alla källor och hur ofta uppdateringarna sker: UCs källor
UC har även tagit fram en ny digital tjänst, Kreditkollen, som har ett mer lättförståeligt poängsystem (1-999) som riktar sig mot privatpersoner. Till skillnad mot UC:s riskprognos, som endast kreditupplysningsbolagen kollar på, så gäller det här att ha så hög poäng som möjligt. Hos MinUC kan man köpa en kreditupplysning på sig själv (29 kr) eller köpa ett månadsabonnemang på Kreditkollen som kostar 49 kr/mån. Här kan du följa ditt UC-Score över tid och ser hur det utvecklas.
Creditsafe använder sig av en scoringmodell som kallas för Creditsafes Scoring för privatpersoner. Scoringmodellen räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 1 - 100 i fyra olika intervaller.
Hos Minkreditkoll.se kan du gratis kolla din kreditscore hos Creditsafe. Du får också tillgång till en mer detaljerad analys av hur stor din ekonomiska risk anses vara, sannolikheten att du inte kan betala dina räkningar, hur bra din betalningshistorik är samt din statistiska åldersrisk.
Bisnodes scoringmodell räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 0 - 10, där varje intervall är olika baseringar på sannolikheten att du kan betala tillbaka lånet till kreditgivaren.
Få koll på din ekonomi via appen Min Upplysning. Genom att köpa till "Min Bevakning" (299 kr/år) kan du få full koll på din ekonomi och följa när din kreditscore ändras och när företag gör en kreditupplysning på dig i realtid.
Safenode har 4 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet.
Skapa ett kostnadsfritt konto hos Kreditupplysning.se och se vilka uppgifter Safenode har om dig. Här ser du ditt kreditbetyg och din betalning sannolikhet att du kan betala 10 000 kr inom 30 dagar. Du ser också din anmärkningsrisk vilket är en riskprognos att du får en betalningsanmärkning inom 90 dagar.
Valitive har 3 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet. Man manrangordnar sina kunder riskmässigt på en scoringmodell som är mellan 0 och 100.
Gå till Valitives hemsida för att be om ett registerutdrag. Fyll i blanketten och skicka in till Valitive. Ett registerutdrag kommer sedan att skickas till din folkbokföringsadress.
När kreditgivaren begär en kreditupplysning, när du skickar in din låneansökan, så kollar man på flera olika faktorer som speglar din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Varje faktor får olika poäng i en matematisk formel som räknar fram ditt kreditbetyg. Vissa faktorer är viktigare än andra, t.ex. så lägger man större vikt på din inkomst än vad för fastighetsinnehav du har.
Använder du någon tjänst som riktas mot privatpersoner kommer ditt kreditbetyg redovisas i form av en betygsskala som visar vilken kreditvärdighet du har. För banken och kreditgivaren så presenteras en riskprognos över hur stor chans det är att du kan betala tillbaka lånet inom den avtalade löptiden.
De källor som kreditupplysningsbolagen använder sig av är bland annat Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogden, Lantmäteriet, tingsrätter, Statistiska centralbyrån m.fl. Denna data används sedan för att ta fram en riskprognos som kreditgivaren kan använda sig av när man kollar på din låneansökan.
Om du har fått hemskickat en kopia på en kreditupplysning och du vet att du inte har ansökt om något lån eller tecknat något abonnemang kan det vara så att du blivit utsatt för en ID-kapning. Kontakta företaget som utfört kreditupplysningen på dig. Om det gäller ett bedrägeriförsök så bör du polisanmäla ärendet och spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretagen. Läs mer om hur du ska gå tillväga för att aktivera en bedrägerispärr hos kreditupplysningsbolagen.
För att ett kreditupplysningsföretag ska ta en kreditupplysning på dig måste det finnas ett legitimt skäl, t.ex. en låneansökan hos en kreditgivare. Du måste alltid godkänna att en förfrågan kommer göras på dig innan den utförs. Vi informerar om hur och när kreditupplysningen lämnas ut till kreditgivaren samt vilka som kan se hur många förfrågningar du har gjort. Detta gäller både för UC och lån utan UC.
Om du skickar in en låneansökan hos en kreditgivare som samarbetar med Creditsafe kommer du få ett brev hemskickat innehållandes en kopia på din kreditupplysning. Även om du har en eller flera upplysningar hos Creditsafe så kommer det inte påverka din rating eller framtida kreditomdömen. I brevet kommer kreditgivarens namn stå under rubriken "frågeställare" och är det företag som begärt upplysningen på dig. Kreditupplysningen kommer endast synas för den som beställt den. Även om du har tidigare förfrågningar via Creditsafe så kommer inte dessa att synas för kreditgivaren.
Bisnode skickar ut ett meddelande från sin webbsida www.minupplysning.se. När du fått ett meddelande så betyder det att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Genom att skapa ett kostnadsfritt konto på Min Upplysning så kan du se exakt den kopian som kreditgivaren har fått ta del av. Kreditupplysningar via Bisnode kommer vara synliga för alla kreditgivare som tar en Bisnode på dig. Dessa kommer ligga kvar i ditt register i 12 månader innan de försvinner.
UC kommer skicka ut en kopia av kreditupplysning till dig per post. Här framgår det vilken kreditgivare som har beställt upplysningen. Alla UC-förfrågningar kommer att synas i ditt register. Har du för många så påverkar det din kreditvärdighet negativt. Här gäller också regeln att de ligger kvar i 12 månader innan de försvinner.
I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla lån utan UC där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag som samarbetar med flera svenska kreditgivare när det gäller privatlån, bolån etc. UC tillhandahåller kreditupplysningar och andra kreditrelaterade underlag till banker och kreditinstitut för att kreditgivaren ska kunna ta rätt beslut om låneansökan ska beviljas eller nekas. UC ägs idag av finska koncernen Asiakastieto Group Plc.
Ja, alla kreditgivare måste ta en kreditupplysning på dig enligt Finansinspektionen för att kunna bedriva en låneverksamhet när det gäller lån utan säkerhet. Lån utan kreditupplysning, som inte ska förväxlas med lån utan UC, finns inte och skulle du stöta på en kreditgivare som marknadsför sig på detta sättet bryter de mot lagen och branschpraxis.
Om man vill slippa kreditupplysning överhuvudtaget så går det även om alternativen är få. Du kan antingen vända dig till en pantbank där du har ett föremål som säkerhet eller att du använder dig av en borgensman (endast kreditupplysning på borgensman) som är en extra säkerhet för kreditgivaren om du inte klarar av att betala låneskulden inom avtalad löptid.
Nej, förfrågningar via dessa kreditupplysningsbolag syns inte och kommer inte påverka ditt UC-Score negativt.
En kreditupplysning innehåller ekonomisk fakta och personliga uppgifter om dig. Kreditgivaren kommer bland annat kunna se dina tidigare lån och krediter, om du har några betalningsanmärkningar, hur mycket din deklarerade årsinkomst är, fastighetsinnehav osv. Ovan listar vi vilka uppgifter Creditsafe och Bisnode kollar på.
Ja, även om många inte känner till det så finns det faktiskt en kreditupplysning via UC som inte registreras och påverkar din kreditvärdighet. Denna kallas för UC13 (mikroupplysning) vilket är en mindre detaljerad kreditupplysning som endast visar om du har betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden.
De flesta kreditgivare använder sig dock av en UC3 (personupplysning) på dig när ansöker om ett större lån. Denna kreditupplysning innehåller mycket mer detaljerad information om dig än en mikroupplysning och för många förfrågningar av denna typ kommer påverka ditt kreditomdöme negativt.
Detta är en av de vanligaste frågorna vi får skickade till oss. Enligt de kreditupplysningar vi har granskat och följt över tid så har vi skapat oss en uppfattning att kreditkortsskulder och antal UC-förfrågningar är det som påverkar ditt UC-Score mest negativt.
Om du snabbt vill se förbättringar på ditt UC-Score ska du återbetala skulden på dina kreditkort och få ner antal UC-förfrågningar till max 2-3 stycken.
En kreditupplysning sparas i 12 månader innan den försvinner och blir osynliga för kreditgivarna. Varje ny UC-förfrågning hanteras enskilt och regeln om 12 månader gäller alltid.
De kreditupplysningsbolag vi listar här på Mystep.se är UC, Creditsafe, Bisnode, Safenode och Valitive. Hos Datainspektionen kan du dock se alla företag som har fått kreditupplysningstillstånd, för att kunna bedriva en kreditupplysningsverksamhet, med information om företagets namn, organisationsnummer, ort och diarienummer.
Vi är en finansiell jämförelsesajt som hjälper dig att låna pengar samt få en bättre UC-Score och bättre kreditvärdighet. Vår tjänst är kostnadsfri för dig som användare och alla våra samarbetspartners är godkända av Finansinspektionen för att kunna driva viss verksamhet med konsumentkrediter.
Vi stödjer Barncancerfonden och IngenCO2.
Beck Solutions AB
Adress: Plåtslagarvägen 26, 139 36 Värmdö
Org.nr: 556986-3607
E-post: info@becksolutions.se
© Copyright 2013 - 2023 Mystep. Alla rättigheter reserverade.
