Lån utan UC – skydda din kreditvärdighet

Varför vill man låna utan UC?

Många väljer att undvika UC-förfrågningar för att skydda sin kreditvärdighet. Det kan bero på att man redan har ett lågt UC-score, vill undvika att nya förfrågningar syns hos banker, eller helt enkelt öka chansen att få lånet beviljat.

Om du har svag kreditvärdighet kan det vara klokt att ansöka med en medsökande eller borgensman, särskilt vid större lån.

Hur påverkar många UC-förfrågningar din kreditvärdighet?

När en långivare gör en kreditupplysning via UC registreras en förfrågan i ditt kreditupplysningsregister. Flera förfrågningar under kort tid kan tolkas som att du söker många lån samtidigt vilket gör att kreditvärdigheten sjunker.

• UC-förfrågningar sparas i 12 månader
• Färska förfrågningar påverkar mer än äldre
• Flera förfrågningar kan ses som ett tecken på ökad kreditrisk

Detta påverkar din så kallade riskprognos – en siffra som visar hur troligt det är att du får en betalningsanmärkning inom 12 månader. Läs hur du kan förbättra ditt UC-score här.

Vad långivare ser i din kreditupplysning

Det finns en viss fördröjning mellan att en låneansökan beviljas och att skulden syns i ditt UC-register. Om du har många färska förfrågningar kan långivaren anta att du nyligen fått flera krediter, även om de ännu inte syns som skulder. Det ökar risken att du bedöms som mindre kreditvärdig.

Lån som rapporteras in till UC

Om långivaren använder UC, kommer både din ansökan och själva skulden att rapporteras in till UC. Detta kan påverka framtida låneansökningar negativt, särskilt om du redan har mycket skulder i relation till din inkomst.

De flesta långivare som använder andra upplysningsbolag, såsom Bisnode eller Creditsafe, rapporterar inte in lånet till UC. Men det finns undantag – därför bör du alltid läsa lånevillkoren eller kontakta långivaren direkt om du är osäker.

Lån utan UC med låg ränta

När du vänder dig till alternativa kreditupplysningsbolag brukar räntan vara högre på ditt lån. Alla större banker och nischbanker brukar använda sig av UC medan mindre långivare samarbetar med Creditsafe och Bisnode. I vår jämförelse kan du se aktuella räntor och avgifter som tillkommer hos respektive långivare. Läs lånevillkor innan du skickar in din ansökan så du är medveten om vilka kostnader som kan tillkomma på ditt lån.

Bisnode lån tenderar att ha en lägre ränta jämfört med Creditsafe lån. Av de långivare som kan erbjuda lägst ränta sker kreditupplysningen i flesta fall hos Bisnode. Läs mer om lån med låg ränta om vad som påverkar vilken ränta du får på lånet vid individuell räntesättning.

Detta syns i din kreditupplysning

När kreditgivaren begär en kreditupplysning, när du skickar in din låneansökan, så kollar man på flera olika faktorer som speglar din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Varje faktor får olika poäng i en matematisk formel som räknar fram ditt kreditbetyg. Vissa faktorer är viktigare än andra, t.ex. så lägger man större vikt på din inkomst än vad för fastighetsinnehav du har.

Använder du någon tjänst som riktas mot privatpersoner kommer ditt kreditbetyg redovisas i form av en betygsskala som visar vilken kreditvärdighet du har. För banken och kreditgivaren så presenteras en riskprognos över hur stor chans det är att du kan betala tillbaka lånet inom avtalad löptid.

Vad kreditupplysningsföretagen kollar på

• Inkomst och inkomsthistorik
• Ålder
• Aktiva lån och krediter
• Betalningsanmärkningar
• Civilstånd
• Fastighetsinnehav
• Anställningsform
• Antal kreditförfrågningar (gäller hos UC och Bisnode)

De källor som kreditupplysningsföretagen använder sig av är bland annat Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogden, Lantmäteriet, tingsrätter, Statistiska centralbyrån m.fl. Denna data används sedan för att ta fram en riskprognos som kreditgivaren kan använda sig av när man kollar på din låneansökan.

När får en kreditupplysning lämnas ut?

För att ett kreditupplysningsföretag ska ta en kreditupplysning på dig måste det finnas ett legitimt skäl. Du måste också alltid godkänna att en förfrågan kommer göras på dig innan den utförs. Läs hur kreditupplysningen redovisas när en kreditgivare tar en Creditsafe eller Bisnode på dig.

Creditsafe Sverige

Om du skickar in en låneansökan hos en kreditgivare som samarbetar med Creditsafe kommer du få ett brev hemskickat innehållandes en kopia på din kreditupplysning. Även om du har en eller flera upplysningar hos Creditsafe så kommer det inte påverka din rating eller framtida kreditomdömen. I brevet kommer kreditgivarens namn stå under rubriken "frågeställare" och är det företag som begärt upplysningen på dig. Kreditupplysningen kommer endast synas för den som beställt den. Även om du har tidigare förfrågningar via Creditsafe så kommer inte dessa att synas för kreditgivaren.

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet (Bisnode) skickar ut ett meddelande från sin webbsida www.minupplysning.se. När du fått ett meddelande så betyder det att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Genom att skapa ett kostnadsfritt konto på Min Upplysning så kan du se exakt den kopian som kreditgivaren har fått ta del av. Kreditupplysningar via Bisnode kommer vara synliga för alla kreditgivare som tar en Bisnode på dig. Dessa kommer ligga kvar i ditt register i 12 månader innan de försvinner.

Vanliga frågor och svar