Låna pengar utan att ditt kreditbetyg påverkas. Undvik dåligt UC-Score genom att ansöka om lån där kreditupplysningen sker hos Creditsafe, Bisnode, Safenode eller Valitive.
Ta del av information om hur du kan höja din kreditvärdighet och vad du behöver tänka på för att maximera dina chanser att få låneansökan godkänd när bankerna gör en kreditbedömning. Vi listar även vilket kreditbetyg du kan ha samt de scoringmodeller som används hos kreditupplysningsföretagen.
| Lånebelopp | 1.000 - 150.000 kr |
| Löptid | 1 mån - 10 år |
| Ränta | 9.84 - 43.50 % |
| Utan UC | 19 st |
| Accepterar betalningsanmärkning | 16 st |
| Utbetalning direkt | 14 st |
Använd sökfiltret nedan för att hitta ett lån utan UC som passar dig. Totalt jämför vi 19 st lån så att du kan hitta ett lån med bra villkor och låg ränta. Klicka på vald kreditgivare och följ sedan anvisningarna för att ansöka om ett lån.
Sökresultat: 19 st lån
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 25 000 kr i 12 mån med rörlig ränta på 43.50 % (effektiv ränta 53.31 %) blir det totala beloppet att betala 30 891 kr med 12 avbetalningar (2574 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 9500 kr i 10 mån med bunden ränta på 43.50 % (effektiv ränta 202.02 %) blir det totala beloppet att betala 14 699 kr med 10 avbetalningar (i snitt 1470 kr/mån). Uppläggningsavgift: 1205 kr. Lägst att betala-belopp: 1155 kr. Aviavgift: 60 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 15 000 kr i 1 år med rörlig ränta på 42.50 % (effektiv ränta 68.62 %) blir det totala beloppet att betala 19 588 kr med 12 avbetalningar (1632 kr/mån). Uppläggningsavgift: 280 kr. Aviavgift: 45 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 30 000 kr i 2 år med rörlig ränta på 26.05 % (effektiv ränta 29.40 %) blir det totala beloppet att betala 38 808 kr med 24 avbetalningar (1617 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 1 år med fast ränta på 43.48 % (effektiv ränta 75.90 %) blir det totala beloppet att betala 13 404 kr med 12 avbetalningar (1117 kr/mån). Uppläggningsavgift: 475 kr. Aviavgift: 25 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 1 år med fast ränta på 28.95 % (effektiv ränta 33.10 %) blir det totala beloppet att betala 11 640 kr med 12 avbetalningar (970 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 5000 kr i 12 mån med bunden ränta på 39.50 % (effektiv ränta 74.40 %) blir det totala beloppet att betala 6673 kr med 12 avbetalningar (556 kr/mån). Uppläggningsavgift: 395 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid ett lån på 27 500 kr i 36 mån med bunden ränta på 22.20 % (effektiv ränta 33.46 %) blir det totala beloppet att betala 40 411 kr med 36 avbetalningar (1053 kr/mån). Förmedlingsavgift: 2500 kr. Autogiro: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 8000 kr i 12 mån med rörlig ränta på 39.50 % (effektiv ränta 218.30 %) blir det totala beloppet att betala 11 726 kr med 12 avbetalningar (977 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 375 kr/mån. Aviavgift: 45 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 9500 kr i 10 mån med bunden ränta på 43.50 % (effektiv ränta 202.02 %) blir det totala beloppet att betala 14 699 kr med 10 avbetalningar (i snitt 1470 kr/mån). Uppläggningsavgift: 1205 kr. Lägst att betala-belopp: 1155 kr. Aviavgift: 60 kr/mån.
Lista över de mest valda långivare i september 2023. Betyget är baserat på kundrecensioner och vårt betyg på långivarens utbud, popularitet, lånevillkor och prisnivå.
Att låna utan UC innebär att kreditupplysningen kommer ske hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC, t.ex. hos Creditsafe, Bisnode m.fl.
Enligt Finansinspektionen måste alla kreditgivare ta någon form av kreditupplysning för att enligt lag kunna driva låneverksamhet. Så att låna utan UC betyder inte att man kan låna utan kreditupplysning, vilket är en vanlig missuppfattning. Hos de flesta kreditgivare kan du låna upp till 30.000 - 50.000 kr när det kommer till småkrediter och snabblån utan UC
Tänk på att det måste finnas ett legitmt skäl för att långivaren ska kunna ta en kreditupplysning på dig. Läs långivarens lånevillkor innan du ansöker om ett lån. Långivaren ska, enligt lag, informera dig om vilken typ av kreditupplysning man kommer att göra och hos vilket kreditupplysningsföretag.
UC, tidigare Upplysningscentralen, grundades 1977 och är idag Sveriges största kreditupplysningsföretag. Alla storbanker och större nischbanker samarbetar med UC när det kommer till privatlån, samlingslån, bolån, försäkringar etc. UC ägdes innan av storbankerna men är idag en del av finländska Enento Group.
När en låntagare vill undvika UC-förfrågningar så beror det antagligen på att man har ett dåligt UC-Score och har för låg kreditvärdighet för att ens låneansökan ska bli beviljad. Det kan också vara att man vill undvika att skulden syns hos storbankerna. Läs mer här om hur UC kan skada ditt kreditbetyg och varför det påverkar din kreditvärdighet negativt.
Oftast är de flesta snabblånen som finns på den svenska marknaden lån utan UC, då man ofta riktar sig mot en målgrupp som vill låna utan UC-förfrågningar. Du bör dock ha i åtanke om att effektiva räntan brukar vara högre för denna typ av lån.
UC-Score: 5 enkla steg för bättre kreditvärdighet
Se ditt kreditbetyg hos kreditupplysningsföretagen
Pantlån utan kreditupplysning
Gratis kreditkoll hos MinKreditkoll
Snabblån - Lista på allla snabblån 2023
Kontokredit med flexibel löptid på lånet
Se varför du inte ska missbruka UC-förfrågningar och vilken påverkan det kan ha på din privatekonomi. Vid dåligt UC-Score rekommenderas att man tar hjälp av en medsökande eller borgensman när man ansöker om större lån.
Många låntagare efterfrågar lån som inte tar någon kreditupplysning hos UC. Skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att antal förfrågningar hos UC syns i din kreditupplysning som de flesta storbanker använder sig av. Kreditgivaren kan tolka dina kreditupplysningar som att du planerar att skaffa flera lån vilket i slutändan påverkar din betalningsförmåga negativt. En kreditupplysning hos UC sparas i 12 månader innan den försvinner och blir osynlig för långivaren. Varje ny UC-förfrågning hanteras enskilt och regeln om 12 månader gäller alltid.
Det finns också en fördröjning mellan det att ansökan beviljas och att låneskulden syns i kreditupplysningen. Man tar därför i beräkning hur färska förfrågningarna är, d.v.s. om många förfrågningar har gjorts under den senaste tiden. Kreditgivaren kan i detta scenariot tro att du har flera krediter som du precis har beviljats (i relation mellan antalet förfrågningar) och du bedöms därför vara en större kreditrisk för kreditgivaren.
Bankerna, som använder sig av UC, tar fram en riskprognos på dig som låntagare. Den visar en skala från 0.1 - 100 % och visar hur stor sannolikhet du har att få en betalningsanmärkning de kommande 12 månaderna. Se riskprognos och riskklasser och hur du kan förbättra din kreditvärdighet.
Om en långivare använder UC kommer låneskulden rapporteras in till UC och kommer synas när andra företag tar en kreditupplysning på dig. Det kan göra att du har svårare att få lån i framtiden om du har för mycket skulder i relation till din deklarerade inkomst.
När långivaren tar en UC på dig så finns det två olika typer av UC de kan använda sig av: Personupplysning (UC3) och Mikroupplysning (UC13). En mikroupplysning är en mindre detaljerad kreditupplysning som inte registreras och därmed inte heller påverkar din UC-Score. Dock används denna kreditupplysning inte så ofta när det kommer till konsumentkrediter och kreditkort.
Totalt listar vi 19 kreditgivare som inte använder sig av UC. Kreditgivare kommer att använda sig av olika scoringbedömningar och har olika krav på vilket kreditbetyg du måste ha för att din ansökan ska bli beviljad. Detta kan skilja från gång till gång då kreditgivaren ofta ändrar sina kriterier vilken risknivå man beviljar. Se vilka alternativ du har att välja mellan när vill låna utan UC.
Vi har tittat närmare på de mest populära lånen utan UC vad som skiljer kreditgivarna åt. Vi har tagit fram data som visar om kreditgivaren accepterar betalningsanmärkning, har räntefritt erbjudande, erbjuder direktutbetalning etc.
| Sammanställning | Ferratum | Binly | Smspengar | Flexkontot | Brixo |
|---|---|---|---|---|---|
|
Maxbelopp Högsta belopp du kan låna |
40.000 kr | 50.000 kr | 30.000 kr | 30.000 kr | 50.000 kr |
|
Kreditupplysning Ej rapportering till UC |
Creditsafe | Creditsafe | Creditsafe | Bisnode | Bisnode |
|
Ränta Räntespann |
43.50 % | 43.50 % | 42.50 % | 43.48 % | 28.95 % |
|
Räntefritt erbjudande Lån utan ränta |
|||||
|
Betalningsanmärkning Accepterar anmärkning |
|||||
|
Direktutbetalning Utbetalning inom 15 min |
|||||
|
Låneskydd Teckna låneskydd |
|||||
|
Omdöme Betyg från låntagare |
4.4/5 11 omdömen | 3.5/5 2 omdömen | 4.0/5 2 omdömen | 4.0/5 2 omdömen | 3.8/5 4 omdömen |
Idag måste varje kreditgivare ta en kreditupplysning på dig enligt de regler som finns för att bedriva låneverksamhet, även när du lånar utan UC. Hos många låntagare är det populärt att ansöka om lån med Creditsafe, Bisnode, Safenode eller Valitive då dessa förfrågningar inte alls påverkar din UC-Score. Se nedan hur många kreditgivare du kan vända dig till och vilket kreditupplysningsföretag man samarbetar med.
Om du vill ansöka om större lån eller samlingslån så finns det endast ett fåtal långivare du kan vända dig till. Som mest kan du låna upp till 200 000 kr hos Wästgöta Finans och Jula. Långivarna tar ingen på UC på dig men man ställer höga krav när det gäller ditt kreditbetyg hos Bisnode.
Nedan går vi igenom de riskprognoser och scoringmodeller som kreditupplysningsföretagen använder sig av när man tar en kreditupplysning på dig. Har du ett dåligt kreditbetyg bör du ta till åtgärder för att förbättra dina chanser att få ett lån.
Creditsafe använder sig av en scoringmodell som kallas för Creditsafes Scoring för privatpersoner. Scoringmodellen räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 1 - 100 i fyra olika intervaller.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 70 - 100 | Mycket hög betalningsförmåga |
| 40 - 69 | Hög betalningsförmåga |
| 20 - 39 | Medel betalningsförmåga |
| 1 - 19 | Låg betalningsförmåga |
Bisnodes scoringmodell räknar fram din kreditvärdighet på en skala från 0 - 10, där varje intervall är olika baseringar på sannolikheten att du kan betala tillbaka lånet till kreditgivaren.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 8 - 10 | God kreditvärdighet |
| 5 - 7 | Kreditvärdig |
| 2 - 4 | Svag kreditvärdighet |
| 1 | Kredit avrådes |
| 0 | Ingen kreditvärdighet kan ges |
Safenode har 4 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet.
| Kreditbetyg |
|---|
| Mycket god |
| God |
| Mindre bra |
| Dålig |
Valitive har 3 olika scoringintervall som speglar din kreditvärdighet. Man rangordnar sina kunder riskmässigt på en scoringmodell som är mellan 0 och 100.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 62 - 100 | Kreditvärdig |
| 41 - 61 | Låg kreditvärdighet |
| 0 - 40 | Mycket låg kreditvärdighet |
Vänd till Klara Lån, en låneförmedlare som inte påverkar din UC-Score.
Klara Lån skiljer sig mot traditionella låneförmedlare och riktar sig mer mot snabblån och småkrediter. Du kan låna upp till 150 000 kr men om du endast tar ett lån upp till 30 000 kr kommer kreditupplysningen ske hos Creditsafe och/eller Bisnode. Du får besked direkt på skärmen efter du har skickat in din ansökan.
När kreditgivaren begär en kreditupplysning, när du skickar in din låneansökan, så kollar man på flera olika faktorer som speglar din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Varje faktor får olika poäng i en matematisk formel som räknar fram ditt kreditbetyg. Vissa faktorer är viktigare än andra, t.ex. så lägger man större vikt på din inkomst än vad för fastighetsinnehav du har.
Använder du någon tjänst som riktas mot privatpersoner kommer ditt kreditbetyg redovisas i form av en betygsskala som visar vilken kreditvärdighet du har. För banken och kreditgivaren så presenteras en riskprognos över hur stor chans det är att du kan betala tillbaka lånet inom den avtalade löptiden.
De källor som kreditupplysningsföretagen använder sig av är bland annat Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogden, Lantmäteriet, tingsrätter, Statistiska centralbyrån m.fl. Denna data används sedan för att ta fram en riskprognos som kreditgivaren kan använda sig av när man kollar på din låneansökan.
Om du har fått hemskickat en kopia på en kreditupplysning och du vet att du inte har ansökt om något lån eller tecknat något abonnemang kan det vara så att du blivit utsatt för en ID-kapning. Kontakta företaget som utfört kreditupplysningen på dig. Om det gäller ett bedrägeriförsök så bör du polisanmäla ärendet och spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretagen. Läs mer om hur du ska gå tillväga för att aktivera en bedrägerispärr hos kreditupplysningsföretagen.
För att ett kreditupplysningsföretag ska ta en kreditupplysning på dig måste det finnas ett legitimt skäl, t.ex. en låneansökan hos en kreditgivare. Du måste alltid godkänna att en förfrågan kommer göras på dig innan den utförs. Vi informerar om hur och när kreditupplysningen lämnas ut till kreditgivaren samt vilka som kan se hur många förfrågningar du har gjort.
Om du skickar in en låneansökan hos en kreditgivare som samarbetar med Creditsafe kommer du få ett brev hemskickat innehållandes en kopia på din kreditupplysning. Även om du har en eller flera upplysningar hos Creditsafe så kommer det inte påverka din rating eller framtida kreditomdömen. I brevet kommer kreditgivarens namn stå under rubriken "frågeställare" och är det företag som begärt upplysningen på dig. Kreditupplysningen kommer endast synas för den som beställt den. Även om du har tidigare förfrågningar via Creditsafe så kommer inte dessa att synas för kreditgivaren.
Bisnode skickar ut ett meddelande från sin webbsida www.minupplysning.se. När du fått ett meddelande så betyder det att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Genom att skapa ett kostnadsfritt konto på Min Upplysning så kan du se exakt den kopian som kreditgivaren har fått ta del av. Kreditupplysningar via Bisnode kommer vara synliga för alla kreditgivare som tar en Bisnode på dig. Dessa kommer ligga kvar i ditt register i 12 månader innan de försvinner.
I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla lån utan UC där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag som samarbetar med flera svenska kreditgivare när det gäller privatlån, bolån etc. UC tillhandahåller kreditupplysningar och andra kreditrelaterade underlag till banker och kreditinstitut för att kreditgivaren ska kunna ta rätt beslut om låneansökan ska beviljas eller nekas. UC är idag en del av finländska Enento Group.
Ja, alla kreditgivare måste ta en kreditupplysning på dig enligt Finansinspektionen för att kunna bedriva en låneverksamhet när det gäller lån utan säkerhet. Lån utan kreditupplysning, som inte ska förväxlas med lån utan UC, finns inte och skulle du stöta på en kreditgivare som marknadsför sig på detta sättet bryter de mot lagen och branschpraxis.
Om man vill slippa kreditupplysning överhuvudtaget så går det även om alternativen är få. Du kan antingen vända dig till en pantbank där du har ett föremål som säkerhet eller att du använder dig av en borgensman (endast kreditupplysning på borgensman) som är en extra säkerhet för kreditgivaren om du inte klarar av att betala låneskulden inom avtalad löptid.
Nej, förfrågningar via dessa kreditupplysningsföretag syns inte och kommer inte påverka ditt UC-Score negativt.
En kreditupplysning innehåller ekonomisk fakta och personliga uppgifter om dig. Kreditgivaren kommer bland annat kunna se dina tidigare lån och krediter, om du har några betalningsanmärkningar, hur mycket din deklarerade årsinkomst är, fastighetsinnehav osv. Ovan listar vi vilka uppgifter Creditsafe och Bisnode kollar på.
Ja, även om många inte känner till det så finns det faktiskt en kreditupplysning via UC som inte registreras och påverkar din kreditvärdighet. Denna kallas för UC13 (mikroupplysning) vilket är en mindre detaljerad kreditupplysning som endast visar om du har betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden.
De flesta kreditgivare använder sig dock av en UC3 (personupplysning) på dig när ansöker om ett större lån. Denna kreditupplysning innehåller mycket mer detaljerad information om dig än en mikroupplysning och för många förfrågningar av denna typ kommer påverka ditt kreditomdöme negativt.
Detta är en av de vanligaste frågorna vi får skickade till oss. Enligt de kreditupplysningar vi har granskat och följt över tid så har vi skapat oss en uppfattning att kreditkortsskulder och antal UC-förfrågningar är det som påverkar ditt UC-Score mest negativt.
Om du snabbt vill se förbättringar på ditt UC-Score ska du återbetala skulden på dina kreditkort och få ner antal UC-förfrågningar till max 2-3 stycken.
En kreditupplysning sparas i 12 månader innan den försvinner och blir osynliga för kreditgivarna. Varje ny UC-förfrågning hanteras enskilt och regeln om 12 månader gäller alltid.
De kreditupplysningsföretag vi listar här på Mystep.se är UC, Creditsafe, Bisnode, Safenode och Valitive. Hos Datainspektionen kan du dock se alla företag som har fått kreditupplysningstillstånd, för att kunna bedriva en kreditupplysningsverksamhet, med information om företagets namn, organisationsnummer, ort och diarienummer.
Org.nr: 556986-3607
Plåtslagarvägen 26, 139 36 Värmdö
