Använd vår lånekalkylator för att räkna fram din månadskostnad på annuitetslån och lån med rak amortering. Ställ in reglagen på önskat lånebelopp, löptid och årsränta. Fyll i avgifter för att se din totala lånekostnad samt effektiva ränta.
Uppläggningsavgift
krAviavgift
kr/månDin lånekostnad
Ränta | kr |
Avgifter | kr |
Månadskostnad | kr |
Total lånekostnad | kr |
Effektiv ränta | % |
Fördelning av lånekostnad
Totalt att återbetala:
kr
kr
kr
kr
Vid ett annuitetslån kommer du betala samma månadskostnad vid varje inbetalning. I början av lånets löptid betalar du in en högre andel ränta än amortering. Ju längre lånet löper på desto mer ökar amorteringen och räntekostnaderna sjunker.
Vid rak amortering kommer ditt amorteringsbelopp vara lika stort vid varje inbetalning. Detta resulterar i att din totala månadskostnad kommer vara högre i början av lånets löptid men kommer sedan att sjunka efter varje månad.
Lån med rak amortering
I vår lånekalkylator använder vi oss av olika matematiska formler för att räkna ut annuitet och effektiv ränta. Nedan går vi igenom hur uträkningen ser ut och hur du kan använda samma formel, om det är för egen uträkning eller kanske till en matteuppgift.
För att räkna ut annuiteten på ett lån, det belopp som du ska betala varje månad, måste du ta i beräkning hur mycket lånebeloppet är på, räntesats för perioden och hur många betalningar som kommer göras under återbetalningstiden.
$$A = S_0 \times {p(1 + p)^n \over (1 + p)^n - 1}$$
$$S_0$$ = Lånebelopp
$$p$$ = Årsräntan på lånet (årsräntan måste delas med antalet betalningstillfällen per år)
$$n$$ = Antalet betalningar som kommer göras under återbetalningstiden
Du tar ett lån på 10 000 kr i 1 år (månatlig amortering) med en ränta på 5.70 %. Om vi använder oss av formeln ovan får vi fram följande annuitet.
$$S_0$$ = 10000
$$p$$ = 5.70 %/12 = 0.475 % = 0,00475
$$n$$ = 1 x 12 = 12
$$A = 10000 \times {0,00475(1 + 0,00475)^{12} \over (1 + 0,00475)^{12} - 1}$$
$$A = 859,29$$
Att få fram effektiv ränta på lånet är helt klart krångligare att räkna ut än annuitet. För att få fram räntan måste du använda följande variabler i formeln.
$$\sum_{k=1}^m {C_k (1 + X)^{t_k}} = \sum_{j=1}^n {D_j (1 + X)^{-s_j}}$$
$$X$$ = Den effektiva räntan
$$m$$ = Sista kreditutnyttjandets plats i tidsföljden
$$k$$ = Kreditutnyttjandes plats i tidsföljden
$$C_k$$ = Storleken på kreditutnyttjande
$$t_k$$ = Tiden mellan datumet för första kreditutnyttjandet och datumet för varje kreditutnyttjande
$$n$$ = Sista återbetalningens eller avgiftsbetalningens plats i tidsföljden
$$j$$ = Återbetalning eller avgiftsbetalning i tidsföljden
$$D_j$$ = Storleken på en återbetalning
$$s_j$$ = Tiden mellan datumet för det första kreditutnyttjandet och datumet för varje återbetalning
För annuitetslån så kommer fördelningen mellan ränta och amortering att skilja vid början av lånet tills du har betala tillbaka hela lånet inom den avtalade löptiden.
För att illustrera ett exempel så skulle fördelningen så se ut som följande, enligt bilden nedan, om vi använder oss av samma exempeluppgifter som innan (10 000 kr i 12 månader med ränta på 5.70 %). Din månadsbetalningen skulle i så fall bli 859 kr, en total räntekostnad på 311 kr och en effektiv ränta på 5.85 %.
Månad | Bet/mån | Amortering | Ränta |
---|---|---|---|
1 | 859.29 kr | 811.79 kr | 47.50 kr |
2 | 859.29 kr | 815.65 kr | 43.64 kr |
3 | 859.29 kr | 819.52 kr | 39.77 kr |
4 | 859.29 kr | 823.41 kr | 35.88 kr |
5 | 859.29 kr | 827.32 kr | 31.97 kr |
6 | 859.29 kr | 831.25 kr | 28.04 kr |
7 | 859.29 kr | 835.20 kr | 24.09 kr |
8 | 859.29 kr | 839.17 kr | 20.12 kr |
9 | 859.29 kr | 843.16 kr | 16.13 kr |
10 | 859.29 kr | 847.16 kr | 12.13 kr |
11 | 859.29 kr | 851.18 kr | 8.11 kr |
12 | 859.29 kr | 855.23 kr | 4.06 kr |
Totalt | 10 311.43 kr | 10 000 kr | 311.43 kr |