Jobbar du i Norge eller i Danmark men bor i Sverige? Ett problem för många som gränspendlar, mellan Sverige och andra länder, är att man oftast får sin lön till ett utländskt lönekonto och därför svårt att visa svenska banker att man är kreditvärdig och har en fast inkomst. Se vilka kreditgivare du kan vända dig till om du vill låna pengar och hur du kan styrka din inkomst trots att du nolltaxerar i Sverige.
| Lånebelopp | 5 000 - 800 000 kr |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Ränta | 4,95 - 23,00 % |
| Utan UC | 1 st |
| Accepterar betalningsanmärkning | 3 st |
| Utbetalning direkt | 1 st |
Vi har tittat närmare på några utvalda långivare när det kommer till privatlån utan säkerhet och kreditlån. Var redo att kunna redovisa din senaste inkomstdeklaration, anställningskontrakt, lönespecifikationer eller kontoutdrag från ditt utländska bankkonto.
Sökresultat: 4 st lån
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid ett lån på 80 000 kr i 6 år med rörlig ränta på 11,99 % (effektiv ränta 13,39 %) blir det totala beloppet att betala 114 509 kr med 72 avbetalningar (1590 kr/mån). Uppläggningsavgift: 399 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 310 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 8,19 % (effektiv ränta 8,50 %) blir det totala beloppet att betala 487 869 kr med 144 avbetalningar (3388 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kreditgräns
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid en kredit på 20 000 kr i 12 mån med rörlig ränta på 23 % (effektiv ränta 41,18 %) blir det totala beloppet att betala 23 765 kr med 12 avbetalningar (1980 kr/mån). Uppläggningsavgift: 565 kr. Kontoavgift: 59 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Uppläggningsavgift
Representativt exempel: Vid ett lån på 45 000 kr i 84 månader med rörlig ränta på 21,60 % (effektiv ränta 25,05 %) blir det totala beloppet att betala 89 842 kr med 84 avbetalningar (1055 kr/mån). Uppläggningsavgift: 495 kr. Aviavgift: 15 kr/mån.
Då du inte kan styrka din inkomst i Sverige så kan långivarna se dig som en större kreditrisk då man har det svårare att driva in eventuella skulder fån utlandet om du inte kan fullfölja din avbetalningsplan. Bolån och lån med säkerhet är lättare att få beviljat men lån utan säkerhet anses vara svårare.
Detta är ett av problemen som uppstår när man bor i ett land och jobbar i ett annat. Danska och norska långivare kräver oftast att du är bosatt i landet och att du har ett danskt eller norskt personnummer. Du befinner dig lite i ett moment 22 och måste därmed kunna bevisa dig kreditvärdig för svenska långivare trots att du inte har en svensk inkomst.
Enligt uppgift kan kreditupplysningsföretag göra kreditupplysningar över gränser mot en viss betalning. Detta är en regel som få företag känner till och anses också som besvärlig att använda. Om du vill ansöka om ett privatlån är det bäst att vända sig till en långivare som bedriver verksamhet både i det land du bor i och där du jobbar för att maximera dina chanser att få lånet beviljat.
Även om dina chanser är större för ett bolån än ett vanligt privatlån så kan det även påverka dina chanser att få önskat lånebelopp. När man ansöker om lånelöfte så kommer banken ta hänsyn till din betalningsförmåga vid valutasvängningar då man betraktar ditt lån som ett lån i utländsk valuta. Det kan göra att banken vill ha lite mer i utrymme i sin KALP-kalkyl om valutan, som du får lön i, skulle försämras.
När du vänder dig till en av storbankerna, och ansöker om ett lån i svenska kronor men har lön i utländsk valuta, får du något som kallas för valutalån. Som låntagare befinner man sig i en svår situation då inte alla svenska banker erbjuder denna typ av lån. Banken kommer sätta högre krav på din privatekonomi för att skydda sig själva mot valutasvängningar som i sin tur kan påverka din betalningsförmåga.
Läs om bolån i utländsk valuta vid köp av bostad utomlands
Banker som erbjuder lån i utländsk valuta är bland annat Handelsbanken och SEB. Boka in ett rådgivningsmöte med banken för att kolla vilka möjligheter du har att få önskat lånebelopp. Va beredd att kunna visa anställningskontrakt, lönespecifikationer etc. som styrker din inkomst.
Bostadslån i utländsk valuta gäller dig som:
För att skydda sig mot valutakursförändringar så tar Handelsbanken och SEB hänsyn till valutarisken. Man kommer att kolla på din framtida månadskostnad och ökar den med 20 % för att se om du fortfarande har betalningsutrymme. Bankerna kommer även varna dig om valutan som du får lön i försämras med mer än 20 % i förhållande till svenska kronor.
Enligt EU:s bolånedirektiv så måste banker som erbjuder valutalån också erbjuda en försäkring mot kursdifferenser, där du som kund skyddas mot kursförändringar.
Som privatperson ska du betala skatt på din inkomst i det land där du arbetar och du behöver inte betala skatt i Sverige för samma inkomst. Om din arbetsgivare är från ett annat land än arbetslandet måste följande krav uppfyllas annars ska inkomsten beskattas i Sverige.
Bor du i en kommun som gränsar mot landet du jobbar i så omfattas du av gränsgångarregeln. Detta innebär att du betalar inkomstskatt på din inkomst i det land du bor i. För att detta ska gälla måste du normalt vistas i din bostad i Sverige minst 2 dagar per vecka. Läs mer om gränsgångare hos Skatteverket för dig som jobbar i Norge.
I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla lån där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.
Det vanligaste sättet är vända sig till den bank du använder dig av idag och boka tid med din bankman. Annars kan du vända dig kreditinstitut som har hög beviljandegrad som Bank Norwegian eller låneförmedlaren Sambla, som samarbetar med över 40 långivare som kan erbjuda dig ett låneerbjudande.
För att visa dig kreditvärdig kan du behöva skicka in dina senaste lönespecifikationer som styrker din inkomst. Vissa banker kan även kräva att du har någon form av arbetsintyg som bevisar att du har en fast anställning i det land du jobbar i.
Detta gäller endast om du bor i landet (sedan minst 6 månader), är minst 20 år gammal och har ett personnummer (danskt eller norskt). Du bör även kunna visa upp en årsinkomst på minst 200 000 kr till utländska långivare. Är du en gränspendlare måste du vända dig till en svensk långivare.
Org.nr: 556986-3607
Plåtslagarvägen 26, 139 36 Värmdö
© Copyright 2013 - 2025 Mystep. Alla rättigheter reserverade.
Vi stödjer Hjärtebarnsfonden och IngenCO2.
