Lån med utländsk inkomst

Uppdaterad: 17 oktober 2025

Innehåll

Jobbar du i Norge eller i Danmark men bor i Sverige? Ett problem för många som gränspendlar, mellan Sverige och andra länder, är att man oftast får sin lön till ett utländskt lönekonto och har därför svårt att visa svenska banker att man är kreditvärdig och har en fast inkomst. Se vilka kreditgivare du kan vända dig till om du vill låna pengar och hur du kan styrka din inkomst trots att du nolltaxerar i Sverige.

Lånebelopp	5 000 - 800 000 kr
Löptid	1 - 20 år
Ränta	4,50 - 21,99 %
Utan UC	0 st
Accepterar betalningsanmärkning	3 st
Utbetalning direkt	0 st

Därför kan du lita på Mystep

Sedan 2013 har vi hjälpt tusentals svenskar att samla, jämföra och välja rätt lån.

Vi samarbetar enbart med banker och långivare som är godkända av Finansinspektionen.

Över 20 års samlad erfarenhet inom privatekonomi
190+ långivare granskade och betygsatta av vårt expertteam
500+ omdömen från låntagare

Jämför lån med utländsk inkomst

Vi har tittat närmare på några utvalda långivare när det kommer till privatlån utan säkerhet och kreditlån. Var redo att redovisa din senaste inkomstdeklaration, anställningskontrakt, lönespecifikationer eller kontoutdrag från ditt utländska bankkonto.

Lån med norsk eller dansk inkomst

Sökresultat: 4 lån

Bästa val av privatlån vid utländsk inkomst

10 000 - 800 000 kr

Lånebelopp

1 - 15 år

Löptid

5,99 - 18,99 %

Ränta

349 - 399 kr

Uppläggningsavgift

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 80 000 kr i 6 år med rörlig ränta på 11,99 % (effektiv ränta 13,39 %) blir det totala beloppet att betala 114 509 kr med 72 avbetalningar (1590 kr/mån). Uppläggningsavgift: 399 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.

5 000 - 800 000 kr

Lånebelopp

1 - 20 år

Löptid

4,50 - 21,99 %

Ränta

40 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 310 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 8,19 % (effektiv ränta 8,50 %) blir det totala beloppet att betala 487 869 kr med 144 avbetalningar (3388 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

5 000 - 800 000 kr

Lånebelopp

1 - 20 år

Löptid

4,95 - 21,95 %

Ränta

32 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 100 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 8,95 % (effektiv ränta 9,43 %) blir det totala beloppet att betala 163 966 kr med 120 avbetalningar (1135 kr/mån). Uppläggningsavgift: 495 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

10 000 - 150 000 kr

Lånebelopp

1 - 10 år

Löptid

12,00 - 21,60 %

Ränta

495 kr

Uppläggningsavgift

Mer information

I vissa fall kan Thorn godkänna en inkomst från något av våra grannländer

Representativt exempel: Vid ett lån på 45 000 kr i 84 månader med rörlig ränta på 21,60 % (effektiv ränta 25,05 %) blir det totala beloppet att betala 89 842 kr med 84 avbetalningar (1055 kr/mån). Uppläggningsavgift: 495 kr. Aviavgift: 15 kr/mån.

Vad innebär lån med utländsk inkomst?

Då du inte kan styrka din inkomst i Sverige så kan långivarna se dig som en större kreditrisk då man har det svårare att driva in eventuella skulder från utlandet om du inte kan fullfölja din avbetalningsplan. Bolån och lån med säkerhet är lättare att få beviljat men lån utan säkerhet anses vara svårare.

Du kan inte låna hos en utländsk långivare

Detta är ett av problemen som uppstår när man bor i ett land och jobbar i ett annat. Danska och norska långivare kräver oftast att du är bosatt i landet och att du har ett danskt eller norskt personnummer. Du befinner dig lite i ett moment 22 och måste bevisa att du är kreditvärdig för svenska långivare trots att du inte har en svensk inkomst.

Kreditupplysning

Enligt uppgift kan kreditupplysningsföretag göra kreditupplysningar över gränser mot en avgift. Detta är en möjlighet som få företag känner till och anses också som besvärlig att använda. Om du vill ansöka om ett privatlån är det bäst att vända sig till en långivare som bedriver verksamhet både i det land du bor i och där du jobbar för att maximera dina chanser att få lånet beviljat.

Sämre möjlighet för bolån

Även om dina chanser är större för ett bolån än ett vanligt privatlån så kan det även påverka dina chanser att få önskat lånebelopp. När man ansöker om lånelöfte så kommer banken att ta hänsyn till din betalningsförmåga vid valutasvängningar då man betraktar ditt lån som ett lån i utländsk valuta. Det kan göra att banken vill ha större utrymme i sin KALP-kalkyl om valutan, som du får lön i, skulle försämras.

Relaterade guider och artiklar

Valutalån vid köp av bostad

När du vänder dig till en av storbankerna och ansöker om ett lån i svenska kronor men har lön i utländsk valuta, får du något som kallas för valutalån. Som låntagare befinner man sig i en svår situation då inte alla svenska banker erbjuder denna typ av lån. Banken kommer att sätta högre krav på din privatekonomi för att skydda sig själva mot valutasvängningar som i sin tur kan påverka din betalningsförmåga.

Läs om bolån i utländsk valuta vid köp av bostad utomlands

Vilken bank kan du vända dig till?

Banker som erbjuder lån i utländsk valuta är bland annat Handelsbanken och SEB. Boka in ett rådgivningsmöte med banken för att kolla vilka möjligheter du har att få önskat lånebelopp. Var beredd att kunna visa anställningskontrakt, lönespecifikationer etc. som styrker din inkomst.

Bostadslån i utländsk valuta gäller dig som:

Har sin huvudsakliga inkomst i annan valuta än SEK
Är bosatt i ett land inom EES som inte är Sverige
Har tillgångar utanför Sverige som ska användas som betalning av lånet

För att skydda sig mot valutakursförändringar så tar Handelsbanken och SEB hänsyn till valutarisken. Bankerna kommer att titta på din framtida månadskostnad och ökar den med 20 % för att se om du fortfarande har betalningsutrymme. Bankerna varnar även dig om valutan som du får lön i försämras med mer än 20 % i förhållande till svenska kronor.

Enligt EU:s bolånedirektiv måste banker som erbjuder valutalån också erbjuda en försäkring mot kursdifferenser, där du som kund skyddas mot kursförändringar.

Skatteregler för gränspendlare

Som privatperson ska du betala skatt på din inkomst i det land där du arbetar och du behöver inte betala skatt i Sverige för samma inkomst. Om din arbetsgivare är från ett annat land än arbetslandet måste följande krav uppfyllas annars ska inkomsten beskattas i Sverige.

Du tillbringar mer än 183 dagar i arbetslandet under en period på 12 månader
Din arbetsgivare har fast driftställe i det landet du arbetar i
Du är uthyrd till en verksamhet i utlandet

Gränsgångarregler

Bor du i en kommun som gränsar mot landet du jobbar i så omfattas du av gränsgångarregeln. Detta innebär att du betalar inkomstskatt på din inkomst i det land du bor i. För att detta ska gälla måste du normalt vistas i din bostad i Sverige minst 2 dagar per vecka. Läs mer om gränsgångare hos Skatteverket för dig som jobbar i Norge.

Jämförelse av långivarnas räntor

I vår illustration har vi gjort en sammanställning av alla lån där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.

Jämför ränta på lån med utländsk inkomst

Sambla 5 000 - 800 000 kr
4,50 - 21,99 %
Trygga 5 000 - 800 000 kr
4,95 - 21,95 %
Bank Norwegian 10 000 - 800 000 kr
5,99 - 18,99 %
Thorn 10 000 - 150 000 kr
12,00 - 21,60 %

Aktuell styrränta är 1,75 %. Senaste justering skedde 2025-10-01 då Riksbanken sänkte styrräntan med 0,25 procentenheter. Enligt konsumentkreditlagen får räntan på lån med utländsk inkomst inte överstiga referensräntan med mer än 20 procentenheter, f.n. 22,00 %.

Vanliga frågor och svar

Vilken långivare ska jag vända mig till?

Det vanligaste är vända sig till den bank du använder dig av i dag och boka tid med din bankman. Annars kan du vända dig kreditinstitut som har hög beviljandegrad som Bank Norwegian eller låneförmedlaren Sambla, som samarbetar med över 40 långivare som kan erbjuda dig ett låneerbjudande.

Vad för kompletterande information vill bankerna se?

För att visa dig kreditvärdig kan du behöva skicka in dina senaste lönespecifikationer som styrker din inkomst. Vissa banker kan även kräva att du har någon form av arbetsintyg som bevisar att du har en fast anställning i det land du jobbar i.

Är det lättare att få lån utomlands som svensk?

Detta gäller endast om du bor i landet (sedan minst 6 månader), är minst 20 år gammal och har ett personnummer (danskt eller norskt). Du bör även kunna visa upp en årsinkomst på minst 200 000 kr till utländska långivare. Är du en gränspendlare måste du vända dig till en svensk långivare.