Låna pengar utomlands

Krav när du vill låna från utlandet

Kraven nedan måste uppfyllas av dig som låntagare för att du ska bli beviljad ett lån hos en svensk långivare. Om du inte uppfyller något av kraven måste du vända dig till en utländsk bank i det land du bor i.

1. Folkbokförd i Sverige

Att vara folkbokförd i Sverige betyder att du är registrerad hos Skatteverket som boende i en kommun i Sverige. Att vara folkbokförd innebär också automatiskt att du får ett svenskt personnummer.

Folkbokföring enligt Skatteverket

Om du lämnar Sverige för mer än ett års tid måste du anmäla detta till Skatteverket genom att meddela Skatteverkets folkbokföringsenhet och Försäkringskassan senast en vecka före flytten. Om du är utomlands mindre än ett år ska du stå kvar som folkbokförd i Sverige.

2. Deklarerad inkomst i Sverige

För att få ett lån måste du kunna uppvisa en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr. Saknar du en deklarerad inkomst kommer långivaren anta att du inte kan följa avbetalningsplanen och har problem att betala tillbaka hela låneskulden.

3. Svenskt bankkonto och BankID

Efter beviljad lån kan en utbetalning endast ske till en svensk bank och kontonummer. Bankkontot måste dessutom vara kopplat till dig som privatperson så du kan inte begära en utbetalning till en kompis eller vän. Innan utbetalningen sker måste du även signera ett låneavtal med BankID (ibland endast Mobilt BankID) för att kunna slutföra låneansökan.

Bolån i utländsk valuta vid köp av bostad utomlands

Att köpa en bostad utomlands är en dröm får många svenskar när man vill spendera en längre tid på varmare breddgrader. Vi går igenom vilka svårigheter du kan ställas inför och vad du bör tänka på när du söker boende i södra Europa. Att vända sig till en svensk bank kan vara svårt då man oftast inte tillåter en bostad utomlands som säkerhet på ett svenskt lån. Har du utrymme kvar på ditt nuvarande bolån kan du däremot öka din belåningsgrad för att finansiera ditt köp utomlands.

Utländska bolån i svensk bank

Vänd dig till Swedbank (Private Banking-kund) eller Handelsbanken om du behöver låna pengar utomlands för att finansiera köp i Spanien, Portugal eller Frankrike. Bankerna har specifika krav beroende på vilket land du köper i och lånet betalas alltid ut i euro. Vänd dig till din bank för lånerådgivning om vilka steg du måste ta som låntagare innan du kan bli beviljad ett lån.

Låna pengar som svensk i utländsk bank

När du vill vända dig till en utländsk bank så får man vara beredd på att det kan skilja en hel del när det kommer till lånevillkor. Ta reda på vilka långivare och banker som erbjuder bolån till utländska medborgare och sök sedan upp krav och villkor innan du går vidare med ditt köp. Tänk också på eventuell valutarisk om du har ett bolån i EUR men inkomst i SEK. Lättast är om du vänder dig till en svensk mäklare utomlands när du köper boende i södra Europa. Här får du tips och hjälp med finansiering, juridiska villkor etc.

Spanien

Vid köp av bostad i Spanien kan du finansiera ditt köp med ett hypotekslån i en spansk bank. Du kan inte ansöka om lånelöfte, som i en svensk bank, utan man vill se din bostad eller en handpenning innan man kan ge ditt ett bolån. Belåningsraden är på max 60 - 70 % vilket gör att man måste ha ett rätt stort kapitalbelopp och man vill gärna se bevis på din nuvarande inkomst. Tänk på att det brukar tillkomma extra avgifter på bolån i Spanien, oftast 3 - 5 % av köpeskillingen. Detta kan t.ex. vara lagfarts- och registerkostnader, uppläggningsavgift, värderingskostnad etc. Din ränta på lånet styrs av den europeiska styrräntan och lånet ska vara återbetalt till fullo när man fyller 65 eller 70 år. Tillhör du en äldre åldersgrupp så kommer det ställas högre amorteringskrav på dig då du måste betala av lånet under en kortare löptid.

Portugal

Det finns flera portugisiska banker som lånar ut till utländska medborgare i form av ett hypotekslån. Språket kan oftast vara ett hinder i Portugal så man bör ta hjälp av en lånemäklare eller fastighetsmäklare när du ansöker om ett lån. För icke-bosatta i landet så kan du få en belåningsgrad på max 70 % och lånet måste oftast betalas tillbaka under en löptid om 25 år. Räntan på ditt lån baseras på EURIBOR, en daglig referensränta som används för att fastställa räntorna när det gäller utlåning i euro. Hypoteksrelaterade avgifter som står för ca 3 % av köpeskillingen och tillkommer på ditt lån är avgifter för gärningsregistrering, bolåneavtal och bolåneförvaltningen. Du behöver även betala för värdering och juridiska villkor vilket brukar ligga på runt 2000 euro. Ett tips är att vända sig till Habeno eller Homevest, svenska bolag som har specialiserat sig att hjälpa svenskar med bolån i Portugal.

Vanliga frågor och svar