Äldre personer och pensionärer kan oftast ha svårt att få långa pengar när man vänder sig till banker och långivare. Läs vår guide om vad du bör tänka på när du ansöker om ett privatlån.
Ha koll på vilka kriterier som långivarna kollar på när du skickar in en ansökan. Se till att din kreditvärdighet är så bra som möjligt och att du har en KALP-kalkyl som visar på bra betalningsförmåga. Du kan även lägg till en medsökande på lånet för att öka dina chanser att få lånet beviljat. Vänd dig till följande låneförmedlare nedan som jämför banker och långivare åt dig men endast tar en kreditupplysning.
Lånebelopp | 5.000 - 600.000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2.95 - 29.90 % |
Utan UC | 0 st |
Accepterar betalningsanmärkning | 4 st |
Utbetalning direkt | 0 st |
Sökresultat: 4 st lån
Representativt exempel: Vid ett lån på 200 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 5.55 % (effektiv ränta 5.69 %) blir det totala beloppet att betala 274 411 kr med 144 avbetalningar (1905 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Representativt exempel: Vid ett lån på 180 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 6.99 % (effektiv ränta 7.22 %) blir det totala beloppet att betala 243 435 kr med 120 avbetalningar (2549 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Representativt exempel: Vid ett lån på 310 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.94 % (effektiv ränta 7.17 %) blir det totala beloppet att betala 457 643 kr med 144 avbetalningar (3178 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Representativt exempel: Vid ett lån på 150 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 6.4 % (effektiv ränta 6.59 %) blir det totala beloppet att betala 203 472 kr med 120 avbetalningar (1696 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
För att låna pengar som pensionär kan det ställas lite andra krav på dig när du skickar in din låneansökan. Vi går igenom vilka krav som du bör uppfylla för att långivarna ska kunna acceptera dig som kund.
Idag har vi många pensionärer som väljer att flytta utomlands när man går i pension. För att du ska kunna ta ett lån hos en svensk långivare behöver du dock vara bosatt i Sverige och ha en folkbokföringsadress här i minst 2 år.
Även om banken inte ser din pension som en stadigvarande inkomst så är det väldigt viktigt att du kan visa dig kreditvärdig för långivaren. Ju mindre en kreditrisk du är desto högre lånebelopp kan du ansöka om till lägre ränta.
Långivaren kan vara motvillig att låna ut till personer i den högre åldersgruppen. Se till att du inte har några betalningsanmärkningar registrerade på dig som kan vara avgörande om din ansökan ska beviljas eller ej. En betalningsanmärkning kan innebära att du inte har de ekonomiska förutsättningar som lånet medför.
Din ålder kommer ha en stor påverkan om långivaren kommer bevilja låneansökan när du vill låna pengar som pensionär. Detta kommer också spegla hur lång din återbetalningstid kommer att vara. Som regel brukar långivarna låna ut till privatpersoner som max är 75 år gamla. Har du en ålder övre denna gräns kan det bli svårt för dig att ansöka om ett privatlån utan säkerhet. Du bör då kontakta din egen bank för att kolla möjligheter att utöka bolånet och baka in ett mindre privatlån i detta.
Beroende på din ålder så bör du ansöka om lån med lite kortare återbetalningstid så att ditt lån kan vara helt återbetalat det året du fyller 75 år. Säg att om du är 70 år bör du, i din låneansökan, ansöka om en återbetalningstid på 5 år. Ett bra tips är att även kontakta banken, innan ansökan, då detta kan skilja från bank till bank om hur deras interna regler är för nya lånekunder.
Långivaren kommer efter en kreditupplysning kolla på din KALP-kalkyl (Kvar att leva på). Detta är en ekonomisk kalkyl som bankerna utgår ifrån när man beräknar dina möjligheter att få lån. Kalkylen visar hur mycket du har kvar efter att man har kvittat hushållets totala kostnad mot din inkomst. Kostnader som tas med är allt från lånekostnader, levnadskostnader till boendekostnader. För levnadskostnader och driftskostnader brukar man använda sig av schablonkostnader för mat, kläder, abonnemang etc.
Schablonbelopp för levnadskostnader enligt Finansinspektionen.
Ensamboende | 9 900 kr |
Samboende | 17 200 kr |
Per barn | 3 700 kr |
Schablonbelopp för driftskostnader enligt Finansinspektionen.
Småhus | 4 000 kr |
Bostadsrätt | 3 100 kr |
När du ansöker om ett lån använder sig banken av en kalkylränta för att se om du klarar av att betala tillbaka lånet vid en eventuell höjning av räntan. Detta är en viktig faktor, tillsammans med din KALP-kalkyl, och kommer ligga till grund om du är kreditvärdig eller är en kreditrisk för långivaren.
Begreppet seniorlån är egentligen ett specialanpassat lån som tidigare fanns hos banker och försäkringsbolag. Idag går seniorlån inte att nyteckna utan låntagare får istället ansöka om bolån eller traditionella blancolån. Den tidigare upplagan av seniorlån fick mycket kritik då man ansåg att lånet var för dyrt då man använde lånade pengar för att betala räntan. Detta, tillsammans med låg efterfrågan, är den största anledningen till att man inte erbjuder denna typen av lån längre.
Förr fanns det två olika typer av seniorlån: seniorlån med skulduppräkning samt seniorlån med försäkringslösning. Vi går igenom kort vad dessa innebär och vilka lånevillkor som gällde för låntagarna.
Med skulduppräkning kunde man låna motsvarande 50 % av marknadsvärdet på ens bostad. Lånet var uppdelat i två delar. Ena delen betalades ut till låntagaren (i form av engångssumma eller flera utbetalningar) och den andra delen reserverades hos banken till framtida räntebetalningar. Hur fördelningen såg ut mellan de olika delarna berodde mycket på lånets ränta och återbetalningstid.
Med försäkringslösning kunde man låna motsvarande 60 % av marknadsvärdet på ens bostad. Även detta lån bestod av två olika delar, där ena delen var ett traditionellt bolån och den andra delen som en kapitallivränta hos ett försäkringsbolag. När lånet hade beviljats kunde hela eller delar av lånesumman placeras i en kapitallivränta. Återbetalning skedde oftast via autogiro där man betalade ränta på lånet från dag ett.
I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla lån för pensionärer där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.