Låna pengar som pensionär

Äldre personer och pensionärer kan oftast ha svårt att få långa pengar när man vänder sig till banker och långivare. Läs vår guide om vad du bör tänka på när du ansöker om ett pensionärslån.

Ha koll på vilka kriterier som långivarna kollar på när du skickar in en ansökan. Se till att din kreditvärdighet är så bra som möjligt och att du har en KALP-kalkyl som visar på bra betalningsförmåga. Du kan även lägg till en medsökande på lånet för att öka dina chanser att få lånet beviljat. Vänd dig till följande låneförmedlare nedan som jämför banker och långivare åt dig men endast tar en kreditupplysning.

Lånebelopp 5.000 - 600.000 kr
Löptid 1 - 20 år
Ränta 4.70 - 29.55 %
Utan UC 0 st
Accepterar betalningsanmärkning 5 st
Utbetalning direkt 1 st

Jämför lån för pensionärer

Sökresultat: 7 st lån

Lendo
10.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

1 - 15 år

Löptid

4.70 - 29.55 %

Ränta

40 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 200 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.77 % (effektiv ränta 6.98 %) blir det totala beloppet att betala 292 653 kr med 144 avbetalningar (2032 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

Sambla
5.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

1 - 20 år

Löptid

4.75 - 29.55 %

Ränta

40 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 150 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 6.4 % (effektiv ränta 6.59 %) blir det totala beloppet att betala 203 472 kr med 120 avbetalningar (1696 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

Advisa
5.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

1 - 20 år

Löptid

4.75 - 29.55 %

Ränta

40 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 310 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.94 % (effektiv ränta 7.17 %) blir det totala beloppet att betala 457 643 kr med 144 avbetalningar (3178 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

Coop MedMera Bank
15.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

2 - 15 år

Löptid

5.20 - 16.95 %

Ränta

0 kr

Uppläggningsavgift

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 165 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 8.67 % (effektiv ränta 9.02 %) blir det totala beloppet att betala 247 725 kr med 120 avbetalningar (2072 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

Bank Norwegian
5.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

1 - 15 år

Löptid

7.99 - 19.99 %

Ränta

149 - 399 kr

Uppläggningsavgift

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 80 000 kr i 6 år med rörlig ränta på 11.99 % (effektiv ränta 13.39 %) blir det totala beloppet att betala 114 509 kr med 72 avbetalningar (1590 kr/mån). Uppläggningsavgift: 399 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.

Northmill Bank
1.000 - 50.000 kr

Kreditgräns

1 - 60 mån

Löptid

7.90 - 25.90 %

Ränta

0 kr

Uppläggningsavgift

Mer information

Representativt exempel: Vid en kredit på 25 000 kr i 5 år med rörlig ränta på 16.90 % (effektiv ränta 20.34 %) blir det totala beloppet att betala 38 629 kr med 60 avbetalningar (644 kr/mån). Uttagsavgift: 195 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.

Zmarta
5.000 - 600.000 kr

Lånebelopp

1 - 20 år

Löptid

5.20 - 29.40 %

Ränta

32 st

Anslutna långivare

Mer information

Representativt exempel: Vid ett lån på 180 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 7.95 % (effektiv ränta 8.25 %) blir det totala beloppet att betala 261 497 kr med 120 avbetalningar (2179 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.

Krav på dig som pensionär

För att låna pengar som pensionär kan det ställas lite andra krav på dig när du skickar in din låneansökan. Vi går igenom vilka krav som du bör uppfylla för att långivarna ska kunna acceptera dig som kund.

1. Bosatt med folkbokföringsadress i Sverige

Idag har vi många pensionärer som väljer att flytta utomlands när man går i pension. För att du ska kunna ta ett lån hos en svensk långivare behöver du dock vara bosatt i Sverige och ha en folkbokföringsadress här i minst 2 år.

2. Du har en deklarerad inkomst

Även om banken inte ser din pension som en stadigvarande inkomst så är det väldigt viktigt att du kan visa dig kreditvärdig för långivaren. Ju mindre en kreditrisk du är desto högre lånebelopp kan du ansöka om till lägre ränta.

3. Du har inga betalningsanmärkningar

Långivaren kan vara motvillig att låna ut till personer i den högre åldersgruppen. Se till att du inte har några betalningsanmärkningar registrerade på dig som kan vara avgörande om din ansökan ska beviljas eller ej. En betalningsanmärkning kan innebära att du inte har de ekonomiska förutsättningar som lånet medför.

Faktorer som avgör om du får låna som pensionär

1. Din ålder

Din ålder kommer ha en stor påverkan om långivaren kommer bevilja låneansökan när du vill låna pengar som pensionär. Detta kommer också spegla hur lång din återbetalningstid kommer att vara. Som regel brukar långivarna låna ut till privatpersoner som max är 75 år gamla. Har du en ålder övre denna gräns kan det bli svårt för dig att ansöka om ett privatlån utan säkerhet. Du bör då kontakta din egen bank för att kolla möjligheter att utöka bolånet och baka in ett mindre privatlån i detta.

2. Återbetalningstid

Beroende på din ålder så bör du ansöka om lån med lite kortare återbetalningstid så att ditt lån kan vara helt återbetalat det året du fyller 75 år. Säg att om du är 70 år bör du, i din låneansökan, ansöka om en återbetalningstid på 5 år. Ett bra tips är att även kontakta banken, innan ansökan, då detta kan skilja från bank till bank hur deras interna regler är för nya lånekunder.

3. KALP-kalkyl

Långivaren kommer efter en kreditupplysning kolla på din KALP-kalkyl (Kvar att leva på). Detta är en ekonomisk kalkyl som bankerna utgår ifrån när man beräknar dina möjligheter att få lån. Kalkylen visar hur mycket du har kvar efter att man har kvittat hushållets totala kostnad mot din inkomst. Kostnader som tas med är allt från lånekostnader, levnadskostnader till boendekostnader. För levnadskostnader och driftskostnader brukar man använda sig av schablonkostnader för mat, kläder, abonnemang etc.

Levnadskostnader

Schablonbelopp för levnadskostnader enligt Finansinspektionen.

Ensamboende 9 900 kr
Samboende 17 200 kr
Per barn 3 700 kr

Driftskostnader

Schablonbelopp för driftskostnader enligt Finansinspektionen.

Småhus 4 000 kr
Bostadsrätt 3 100 kr

Bästa pensionärslånet 2024: 60pluslånet

60plusbanken är en del av Bluestep Bank, och kan erbjuda ett pensionärslån som kallas för 60pluslånet. Detta lån riktar sig mot dig som är pensionär och vill få mer pengar att röra sig med utan att höja din månadskostnad. Du måste ha fyllt 60 år och äga din egen bostad för att kunna ansöka om lånet. Äger du en bostadsrätt måste bostaden vara värd minst 500 000 kr och för en villa måste bostaden vara värd minst 900 000 kr.

60plusbanken
fr. 100.000 kr

Lånebelopp

Rörligt

Bindningstid

7.80 %

Ränta

1850 kr

Uppläggningsavgift

Belåningsgrad

Din belåningsgrad (23 - 57 %) styrs över hur gammal du är. På 60plusbankens hemsida kan du se hur stor del av bostadens värde som du kan belåna beroende på din ålder. Belåningsgraden kan även påverkas efter en individuell bedömning av bostadsmarknaden i ditt område. En bolånespecialist kommer kontakta dig för att värdera och besikta din fastighet innan man kan fatta ett kreditbeslut över hur mycket du kan låna.

Ingen månatlig betalning

Med 60pluslånet betalar du ingen amortering eller löpande ränta. De samlade räntebetalningarna och lånebeloppet betalas tillbaka först vid permanent flytt, försäljning eller bortgång. Räntan kan justeras var tredje månad efter hur marknadsräntan rör på sig. Delbetalning eller full återbetalning kan ske när som helst om du vill minska din skuldsättning till 60plusbanken.

Garantier

60pluslånet är ett tryggt lån då du som låntagare skyddas av bo kvar- och skuldfri-garanti. Det gör att du som pensionär inte behöver oroa dig över din privatekonomi eller att blir tvingad att flytta på grund av för hög skuldsättning.

Bo-kvar-garanti

En garanti som innebär att du kan bo kvar i din bostad så länge du vill.

Skuldfri-garanti

En garanti om din bostad skulle falla i värde eller att räntan på lånet går upp. Om lånet blir större än bostadens marknadsvärde behöver du inte betala mer än vad bostaden säljs för.

Jämför 60plusbanken mot andra pensionärslån

Sammanställning 60plusbanken Svensk Hypotekspension

Lånbelopp

fr. 100.000 krfr. 100.000 kr

Ränta

7.80 %7.80 %

Uppläggningsavgift

1850 kr1850 kr

Belåningsgrad

23 - 57 %25 - 50 %
Läs mer
Läs mer

Seniorlån

Begreppet seniorlån är egentligen ett specialanpassat lån som tidigare fanns hos banker och försäkringsbolag. Idag går seniorlån inte att nyteckna utan låntagare får istället ansöka om bolån eller traditionella blancolån. Den tidigare upplagan av seniorlån fick mycket kritik då man ansåg att lånet var för dyrt då man använde lånade pengar för att betala räntan. Detta, tillsammans med låg efterfrågan, är den största anledningen till att man inte erbjuder denna typen av lån längre.

Förr fanns det två olika typer av seniorlån: seniorlån med skulduppräkning samt seniorlån med försäkringslösning. Vi går igenom kort vad dessa innebär och vilka lånevillkor som gällde för låntagarna.

Seniorlån med skulduppräkning

Med skulduppräkning kunde man låna motsvarande 50 % av marknadsvärdet på ens bostad. Lånet var uppdelat i två delar. Ena delen betalades ut till låntagaren (i form av engångssumma eller flera utbetalningar) och den andra delen reserverades hos banken till framtida räntebetalningar. Hur fördelningen såg ut mellan de olika delarna berodde mycket på lånets ränta och återbetalningstid.

Seniorlån med försäkringslösning

Med försäkringslösning kunde man låna motsvarande 60 % av marknadsvärdet på ens bostad. Även detta lån bestod av två olika delar, där ena delen var ett traditionellt bolån och den andra delen som en kapitallivränta hos ett försäkringsbolag. När lånet hade beviljats kunde hela eller delar av lånesumman placeras i en kapitallivränta. Återbetalning skedde oftast via autogiro där man betalade ränta på lånet från dag ett.

Jämförelse av långivarnas räntor

I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla lån för pensionärer där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.

Jämför ränta på lån för pensionärer

Christopher Knutsson

Ansvarig utgivare

Senast uppdaterad: 9 juli, 2024