Läs vår guide om vad du behöver tänka på när du vill låna utan kontantinsats.
Se över vilka valmöjligheter du har när du vill finansiera ditt köp av bostad, bil, båt etc. Vi jämför flera banker och kreditinstitut som kan hjälpa dig med ett lån om du inte har råd att gå in med kontantsatsen som oftast krävs när man vänder sig till storbankerna.
| Lånebelopp | 5.000 - 600.000 kr |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Ränta | 2.95 - 29.95 % |
| Utan UC | 0 st |
| Accepterar betalningsanmärkning | 6 st |
| Utbetalning direkt | 0 st |
Använd dig av låneförmedlare som jämför marknaden åt dig när du behöver finansiera din kontantinsats. Endast 1 UC (kreditupplysning) kommer tas på dig men du kan få upp till 40 låneerbjudanden skickade till dig.
Sökresultat: 6 st lån
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 200 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.77 % (effektiv ränta 6.98 %) blir det totala beloppet att betala 292 653 kr med 144 avbetalningar (2032 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 225 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 5.95 % (effektiv ränta 6.12 %) blir det totala beloppet att betala 299 078 kr med 120 avbetalningar (2492 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 180 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 6.99 % (effektiv ränta 7.22 %) blir det totala beloppet att betala 243 435 kr med 120 avbetalningar (2549 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 310 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.94 % (effektiv ränta 7.17 %) blir det totala beloppet att betala 457 643 kr med 144 avbetalningar (3178 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 150 000 kr i 10 år med rörlig ränta på 6.4 % (effektiv ränta 6.59 %) blir det totala beloppet att betala 203 472 kr med 120 avbetalningar (1696 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Lånebelopp
Löptid
Ränta
Anslutna långivare
Representativt exempel: Vid ett lån på 300 000 kr i 5 år med rörlig ränta på 7 % (effektiv ränta 7.23 %) blir det totala beloppet att betala 356 400 kr med 60 avbetalningar (5940 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
Kontantinsats betyder att du vid köp av bostad, bil, båt etc. och behöver finansiera köpet, måste gå in med kontanter som motsvarar en viss procent av köpesumman.
För fritidslån när du t.ex. köper en bil, måste du gå in med 20 % i kontanter om du vänder dig till storbankerna eller till en auktoriserad bilhandlare. Motsvarande för bolån är att du max kan låna 85 % av bostadens värde och måste gå in med resterande 15 % i kontantinsats.
| Bolån | 15 % kontantinsats |
| Fritidslån | 20 % kontantinsats |
För att minska skuldsättningen så införde Finansinspektionen ett bolånetak vilket innebär att du max får låna 85 % av bostadens värde. Man hänvisade till att bostadslånen utgör den största delen av hushållens totala skuldsättning och därmed ville man stävja en osund utveckling och utöka konsumentskyddet.
Denna regel är till för att undvika skuldsättningar om bostaden skulle falla i värde. Är man inte fullbelånad så är man bättre rustad för svängningar på bostadsmarknaden.
För det första bör du sätta upp en budgetkalkyl för att se om man har råd med ett privatlån utan säkerhet. Räkna ut hur mycket du behöver låna till kontantinsatsen och snacka med din bank för att se om ni kan få ihop en kostnadskalkyl som är hanterbar för din ekonomi.
Om din bank säger nej till lånet är nästa steg att vända sig till låneförmedlare eller andra mindre kreditinstitut. Beroende på vilken typ av lån du är ute efter så finns det ett stort utbud att välja mellan. Tänk på att du max kan låna 600 000 kr och se till att du har en bra kreditvärdighet för att kunna få så låg ränta som möjligt. Eftersom du inte har någon säkerhet för denna typen av lån kommer du också få en högre ränta. Räkna med några procentenheter högre och ha alltid som prioritering att amortera ner lånet så snabbat som möjligt för att minska dina lånekostnader.
Om du lägger till en medsökande på kontantinsatslånet så har du större chans att få lägre ränta. Ni kommer båda två att ha ett solidariskt betalningsansvar att betala tillbaka låneskulden till kreditinstitutet. Ni kommer också att bedömas av långivarna utifrån er totala betalningsförmåga, om låneansökan kommer att beviljas och hur mycket ni får låna.
| Sammanställning | Lendo | Enklare | Zmarta | Advisa | Sambla |
|---|---|---|---|---|---|
|
Anslutna långivare Totalt anslutna långivare |
40 st | 35 st | 35 st | 40 st | 40 st |
|
Medsökande Accepterar medsökande |
27 st | 22 st | 22 st | 25 st | 25 st |
|
Ränta Räntespann |
2.95 - 29.95 % | 2.95 - 29.00 % | 3.25 - 29.40 % | 2.95 - 29.95 % | 2.95 - 29.95 % |
|
Trustpilot Betyg & omdömen |
4,6/5 2 686 omdömen | 4,7/5 6 558 omdömen | 4,6/5 20 071 omdömen | 4,7/5 3 892 omdömen | 4,8/5 22 557 omdömen |
Det bästa för din privatekonomi är att få ihop till kontantinsatsen på annnat sätt än att vända sig till en långivare. Kanske du kan sälja något som du inte har användning för, låna av släkt eller familj eller göra större månadsbesparingar så du snabbare får ihop till en kontantinsats innan du gör ett köp.
När du lånar av närstående bör ni skriva ett skuldebrev. Även om det kan tyckas onödigt i en nära relation, hjälper det till att klargöra villkoren för lånet och undvika missförstånd i framtiden. Ett skuldebrev definierar lånebelopp, ränta, återbetalningsplan och eventuell säkerhet.
Handpenning är den avgift (10 % av köpeskillingen) som du måste betala när du skriver på ett köpekontrakt vid köp av bostad. Om du behöver pengar för att finansiera ett nytt boende, innan du säljer din nuvarande bostad, kan du ansöka om ett handpenningslån hos din bank. Ett handpenningslån är ett tillfälligt lån som du betalar tillbaka när du fått in pengarna från din bostadsförsäljning och erbjuds under löptiden om sex månader. Tänk på att du max kan låna 10 % köpesumman och lånet måste amorteras av helt och hållet efter du sålt din bostad.
Ofta vill du inte visa din bank att du har tagit ett lån till kontantinsatsen. För att lyckas med detta måste du vända dig till en kreditgivare som inte samarbetar med UC utan använder sig av ett annat kreditupplysningsbolag där skulden inte rapporteras in till UC. Detta kan vara svårt att hitta då denna typ av lån är främst mindre kreditgivare med lån upp till 50 000 kr.
Idag finns det långivare som samarbetar med kreditupplysningsbolaget Bisnode och är de bolag som idag kan låna ut högsta belopp utan att skulden rapporteras in till UC. Som mest kan du låna upp till 200 000 kr.
För att få låna hos Wästgöta Finas eller Julalånet så krävs högt kreditbetyg hos Bisnode. Som låntagare bör du ha en kreditscore på 5 - 7 för att kvalificera dig för ett lån hos någon av långivarna.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 8 - 10 | God kreditvärdighet |
| 5 - 7 | Kreditvärdig |
| 2 - 4 | Svag kreditvärdighet |
| 1 | Kredit avrådes |
| 0 | Ingen kreditvärdighet kan ges |
Fritidslån är ett samlat begrepp för lån vid köp av bil, båt, husvagn, motorcykel etc. Alla storbanker och auktoriserade återförsäljare brukar erbjuder denna typen av lån där du oftast måste ha 20 % i kontantinsats. Kolla vilken finansiering som passar dig bäst genom att vända dig till din bank eller bilhandlare. Oftast används STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) som referensränta och den effektiva räntan brukar ligga mellan 5 - 10 %.
| Volkswagen Financial Services | Räntan baseras delvis på STIBOR 90 |
| Toyota Financial Services | Räntan baseras delvis på STIBOR |
| BMW Financial Services | Räntan baseras delvis på STIBOR 90 |
| Volvo Finans | STIBOR 90 som referensränta |
Vid bolån är det strikta regler kring det bolånetak som innebär att du max får låna 85 % av bostadens värde. Ett bolån där du lånar 100 % av värdet finns inte utan du behöver gå in med resterande i kontanter eller finansiera kontantinsatsen med lån utan säkerhet.
Att göra en bolånekalkyl är ett måste när det är dags att köpa en bostad. Du måste också var medveten om det tuffare amorteringskrav som infördes den 1 mars 2018 och även ta i beräkning högre räntekostnader om bolåneräntorna höjs.
Representativt exempel: Om bostadens värde är 3 500 000 kr måste du ha 15 % av bostadens värde i kontantinsats vilket motsvarar 525 000 kr. En amortering på 2 % per år kommer ske tills du har en belåningsgrad på 70 % vilket i detta exempel motsvarar 2 450 000 kr.
Om du vill låna till kontantinsatsen, samt om du har amorteringskrav att ta hänsyn till, bör du göra en bolånekalkyl så du ser hur mycket det kommer kosta dig per månad. Bankerna och långivarna kommer kolla på din KALP-kalkyl (Kvar att leva på) när du ansöker om ett privatlån eller bolån. Detta är en ekonomisk kalkyl som bankerna utgår ifrån när man beräknar dina möjligheter att få lån. Kostnader som tas med är allt från lånekostnader, levnadskostnader till boendekostnader. Större summor, för att ha råd med kontantinsatsen, kan vara svårt att få beviljat om du har lägre kreditvärdighet eller att din KALP-kalkyl inte går ihop.
I vår illustration har vi gjort en sammanställning på alla privatlån med lånebelopp över 100.000 kr, där du kan se vilka kreditgivare som erbjuder lägst respektive högst ränta. Klicka på respektive kreditgivare för att få mer information om vilka avgifter som kan tillkomma på ditt lån.
Vid köp av bostad måste du gå in med 15 % i kontantinsats och motsvarande procent brukar vara 20 % när du köper en bil eller en båt.
Om du vänder dig vissa banker och kreditinstitut så kan du ansöka om ett privatlån utan säkerhet. Dock kommer det vara en högre ränta på lånet i och med att man inte har en bostad eller bil som säkerhet.
När du förhandlar med din bank om ett större lån kommer det ske en kreditupplysning hos UC där man kollar igenom din kreditvärdighet, hur mycket skulder du har, din inkomst etc. Om du ansöker om ett lån som ej rapporteras in till UC kan du hålla dessa lån gömda och samtidigt behålla en högre kreditvärdighet hos UC. Ett tips är att vända sig till Wästgöta Finans som samarbetar med kreditupplysningsbolaget Bisnode och där du kan låna upp till 200 000 kr.
Org.nr: 556986-3607
Plåtslagarvägen 26, 139 36 Värmdö
