Guider för allt inom lån & krediter

Kreditupplysning & kreditbetyg

När du ansöker om ett lån så måste kreditgivaren ta någon form av kreditupplysning på dig. Detta är för att avgöra din kreditvärdighet om du kan betala tillbaka låneskulden inom avtalad löptid. Kreditgivarna samarbetar med olika kreditupplysningsbolag - UC, Creditsafe, Bisnode etc. Ladda ner de appar vi tipsar om för att själv ha koll på hur bra kreditbetyg du har i dagsläget.

• Lån utan UC

• Lån med Bisnode

• Lån med Creditsafe

• Lån med Safenode

Låneupplägg för konsumtionslån

På Mystep.se listar vi allt från vanliga snabblån till företagslån när du behöver låna pengar. Vi har valt att lyfta fram 3 lånetyper, snabblån, kontokredit och privatlån, för att du ska förstå skillnaden mellan dessa tre lånetyper. Vilka som är att föredra beror på många faktorer som löptid och din kreditvärdighet.

Välj rätt lånetyp som passar din ekonomi

Snabblån, kontokredit och privatlån har många likheter. Även om grundkraven och räntorna skiljer sig så är det i grunden ett blancolån utan säkerhet med olika återbetalningstider.

• Lån utan säkerhet
• Månadsvis avbetalning
• Lånet kan betalas tillbaka när som helst inom avtalad löptid

När ska du välja snabblån eller kontokredit?

• Om du vet att du kommer betala tillbaka lånet inom 90 dagar
• Vid låga lånebelopp
• Du kan utnyttja nykundserbjudanden med 30 dagars räntefri kredit

När ska du välja privatlån?

• Vid längre återbetalningstider
• Vid större lånebelopp
• För att samla ihop gamla lån och skulder

Effektiv ränta för lån med kort löptid

Oftast har snabblån och småkrediter ett dåligt rykte om att ha för hög effektiv ränta. Dock ska man ha i åtanke att effektiv ränta är egentligen ett jämförelsemått för lån med längre löptider än 12 månader. Därför får små lån med kort löptid på 30 - 90 dagar en högre effektiv ränta som inte riktigt speglar verkligheten.

Jämför kreditkostnad mellan olika lånetyper

För att jämföra fördelningen mellan tid och kreditkostnad, för alla lånetyper, har vi tagit fram 3 kreditgivare för att illustrera ett exempel. Alla dessa lån är upplagt på ett 1 års respektive 3 månaders löptid med en fast ränta och månadsvis avbetalning (annuitetslån).

I exemplet har vi långivare (A) som erbjuder snabblån med fast ränta på 29,17 % med återbetalningstid på upp mot 60 månader. Långivare (B) erbjuder flexibel kontokredit med en månadsränta på 2,08 % och långivare (C) erbjuder privatlån med rörlig ränta på 13,99 %.

Ackumulerad kreditkostnad

Illustrationen nedan visar den ackumulerade kreditkostnaden för de olika lånetyperna under en 12 månaders period. Under de första månaderna så har snabblån en lägre kreditkostnad även om räntan är högre än ett privatlån. Detta är p.g.a. av uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter som tillkommer för privatlångivarna.

Först efter 3:e månaden in i löptiden börjar man se att privatlån börjar löna sig när man jämför dessa lånetypers ackumulerade kreditkostnad. Använd vår lånekalkylator för att jämföra själv hur mycket totala kreditkostnaden kommer vara, din månadsbetalning och hur fördelningen kommer se ut mellan ränta och amortering.

Ekonomiska kalkylatorer: Lån, bolån och sparande

Använd våra kalkylatorer för att räkna på ditt lån eller sparande.

• Lånekalkylator

• Bolånekalkylator

• Sparkalkylator