Låna pengar - stor låneguide

Vi hjälper dig när du behöver låna pengar. Läs igenom vår låneguide för att få en större förståelse över vilken typ av lån du bör ansöka om beroende på dina förutsättningar.

På Mystep.se listar vi totalt över 80 kreditgivare som kan erbjuda små lån på några tusenlappar upp till större privatlån och låneförmedlare på 600 000 kr.

Utbud av lån utan säkerhet

På Mystep.se listar vi allt från vanliga snabblån till företagslån när du behöver låna pengar. Vi har valt att lyfta fram 3 lånetyper, snabblån, kontokredit och privatlån, för att du ska förstå skillnaden mellan dessa tre lånetyper. Vilka som är att föredra beror på många faktorer som löptid och din kreditvärdighet.

Snabblån

Snabblån

13 st kreditgivare

Snabblån är som det låter ett mindre lån som löper en kort tid. Räntan brukar vara hög men är ändå att föredra vid kortare löptider. Ofta betalas lånet tillbaka inom 90 dagar.

Belopp 500 kr - 40 000 kr
Löptid 1 - 60 mån
Ränta 0% - 5641%
Kontokredit

Kontokredit

19 st kreditgivare

Kontokredit är en flexibel låneform. Man har ingen bestämd återbetalningstid utan man kan betala tillbaka i egen takt. Efter första månaden har du möjlighet att betala tillbaka hela låneskulden eller att delbetala ränta + amortering.

Belopp 1 000 kr - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 15 år
Månadsränta 0% - 18%
Privatlån

Privatlån

19 st kreditgivare

Ett lån som är bäst lämpat vid större lånebelopp och längre löptider. Du kan även samla ihop dina gamla lån och sänka din totala räntekostnad varje månad.

Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år
Ränta 2.95% - 34.95%

Effektiv ränta för lån med kort löptid

Oftast har snabblån och högkostnadskrediter ett dåligt rykte om att ha för hög effektiv ränta. Dock ska man ha i åtanke att effektiv ränta är egentligen ett jämförelsemått för lån med längre löptider än 12 månader. Därför får små lån med kort löptid på 30-90 dagar en väldigt hög effektiv ränta som inte riktigt speglar verkligheten.

Vanligt upplägg för snabblån

Belopp 3 000 kr
Löptid 60 dagar
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi.avgift 0 kr/mån
Räntekostnad 350 kr
Total kreditkostnad 350 kr
Effektiv ränta 171.65%

Vanligt upplägg för privatlån

Belopp 50 000 kr
Löptid 2 år
Uppläggningsavgift 495 kr
Avi.avgift 25 kr/mån
Räntekostnad 6 000 kr
Total kreditkostnad 7 095 kr
Effektiv ränta 16.02%

Jämförelse av olika lånetyper

Snabblån, kontokredit och privatlån har många likheter. Även om grundkraven och räntorna skiljer sig så är det i grunden ett blancolån utan säkerhet med olika återbetalningstider.

  • Lån utan säkerhet
  • Månadsvis avbetalning
  • Lånet kan betalas tillbaka när som helst inom avtalad löptid

När ska man välja snabblån eller kontokredit?

  • Om du vet att du kommer betala tillbaka lånet inom 90 dagar
  • Vid låga lånebelopp
  • Du kan utnyttja nykundserbjudanden med 30 dagars räntefri kredit

När ska man välja privatlån?

  • Vid längre återbetalningstider
  • Vid större lånebelopp
  • För att samla ihop gamla lån och skulder

För att jämföra fördelningen mellan tid och kreditkostnad, för alla lånetyper, har vi tagit fram 3 kreditgivare för att illustrera ett exempel. Alla dessa lån är upplagt på ett 1 års respektive 3 månaders löptid med en fast ränta och månadsvis avbetalning (annuitetslån).

I exemplet har vi Cash Buddy som erbjuder snabblån med fast ränta på 29.17% med återbetalningstid på upp mot 60 månader. Tryggkredit erbjuder flexibel kontokredit med en månadsränta på 2,08% och Bank Norwegian erbjuder privatlån med fast ränta på 6.99% - 24.99% som avgörs efter hur kreditvärdig du är. För Bank Norwegian har vi räknat med 13.99% som exempelränta.

Snabblån Kontokredit Privatlån
Belopp 20 000 kr 20 000 kr 20 000 kr
Ränta 29.17% 25.00% 13.99%
Eff. ränta 33.40% 28.07% 21.34%
Startavgift 0 kr 0 kr 399 kr
Avi.avgift 0 kr 0 kr 19 kr
Kreditkostnad 3 mån 980 kr 839 kr 924 kr
Kreditkostnad 12 mån 3 299 kr 2 811 kr 2 175 kr
Full återbetalning 3 mån 20 980 kr 20 839 kr 20 924 kr
Full återbetalning 12 mån 23 299 kr 22 811 kr 22 175 kr

Illustrationen ovan visar den ackumulerade kreditkostnaden för de olika lånetyperna under en 12 månaders period. Under de första månaderna så har högkostnadskrediter (snabblån, kontokredit) en lägre kreditkostnad även om räntan är högre än ett privatlån. Detta är pga av uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter som tillkommer för privatlångivarna.

Först efter 3:e månaden in i löptiden börjar man se att privatlån börjar löna sig när man jämför dessa lånetypers ackumulerade kreditkostnad. Använd vår lånekalkylator för att jämföra själv hur mycket totala kreditkostnaden kommer vara, din månadsbetalning och hur fördelningen kommer se ut mellan ränta och amortering.

Vad kan jag jämföra på Mystep.se?

Förutom att vi jämför olika lånetyper som snabblån, kontokredit, privatlån, låneförmedlare, företagslån, billån etc. så kan du också jämföra kreditgivare med olika attribut som om dem accepterar betalningsanmärkningar, vilka kreditupplysningsbolag dem samarbetar med m.fl. Välj i listan nedan så presenterar vi vilka kreditgivare du kan vända dig till när du vill låna pengar.

Lån utan UC

Kreditgivare som tar en kreditupplysning på dig via Creditsafe eller Bisnode.

Jämför

Betalningsanmärkning

Kreditgivare som accepterar att du har en betalningsanmärkning.

Jämför

Lån utan ränta

Kreditgivare som kan erbjuda dig lån utan ränta och avgifter.

Jämför

Jämför lånebelopp

Se vad totala kostnaden och löptiden är på ett bestämt lånebelopp.

Jämför

Senaste kundomdömen

Vi på Mystep.se samlar in kundomdömen för alla kreditgivare vi listar på vår hemsida. Det kan både vara bra och negativ feedback som kan vara till nytta för dig som låntagare. Om du själv vill skriva ett omdöme så är du välkommen att gå in på respektive kreditgivares recensionsida och klicka dig vidare till kundomdömen.

  • Kundomdöme av Skräcken

    Skräcken om ViaConto

    2018-06-19

    ocker att ha 18% i månadsränta...borde förbjudas

  • Kundomdöme av Blixten

    Blixten om Loanstep

    2018-06-15

    dyrt lån om man inte betalar tillbaka inom 14 dagar

  • Kundomdöme av Jens

    Jens om Kreditbörsen

    2018-06-12

    Sökte 80k på 5 år men fick avslag. Hade för dåligt betyg hos Bisnode, 10 förfrågningar

Prisindex

Hos oss på Mystep.se kan du även använda vår prisindex-funktion där vi räknar fram hur mycket lånet kostar per dag och jämför mot övriga kreditgivares lån med olika löptider. Detta är en kostnadsindikator över hur billigt eller dyrt lånet är i relation till återbetalningstiden.

Gå vidare till vår jämförelse av lånebelopp och välj vilket belopp du vill jämföra. Du kan använda vår kostnadsindikator på lån upp till 25 000 kr. Kreditgivare som erbjuder högre lånebelopp från 30 000 kr och uppåt har ofta en indivudell räntesättning på sina lån och därför kan vi endast använda oss av funktionen på mindre lån med fasta kostnader och avgifter.

Håll koll på ditt kreditbetyg

När du ansöker om ett lån så måste kreditgivaren enligt Finansinspektionen ta någon form av kreditupplysning på dig. Detta är för att avgöra din kreditvärdighet om du kan betala tillbaka låneskulden inom avtalad löptid. Kreditgivarna samarbetar med olika kreditupplysningsbolag - UC, Creditsafe eller Bisnode Kredit. Ladda ner de appar vi tipsar om för att själv ha koll på hur bra kreditbetyg du har i dagsläget.

Ju högre kreditvärdighet din kreditupplysning visar desto större chans är det att du får din låneansökan beviljad. För lån med invididuell räntesättning behöver du en bra kreditscore för att få lägre ränta på ditt lån.

UC kreditscore Kreditbetyg
0.1% Utmärkt
0.2% - 0.9% Mycket bra
1.0% - 4.0% Bra
4.1% - 25.0% Mindre bra
25.1% - 100% Svag
Fakta

Få tillgång till ditt kreditbetyg via Kreddy, få översikt över dina lån och få tips på hur du kan förbättra din ekonomiska situation. Informationen som du hittar i appen går bra att använda vid bankförhandlingar.

Ladda ner Kreddy på iTunes Store Ladda ner Kreddy på Google Play

Creditsafe kreditscore Kreditbetyg
70 - 100 Mycket hög betalningsförmåga
40 - 69 Hög betalningsförmåga
20 - 39 Medium betalningsförmåga
1 - 19 Låg betalningsförmåga
Fakta

Tink är en kostnadsfri privatekonomiapp som hjälper dig hålla koll på dina pengar. Håll koll på dina utgifter och få besked när ditt kreditbetyg höjs eller sänks hos Creditsafe.

Ladda ner Tink på iTunes Store Ladda ner Tink på Google Play

Bisnode kreditscore Kreditbetyg
8 - 10 God kreditvärdighet
5 - 7 Kreditvärdig
2 - 4 Svag kreditvärdighet
1 Kredit avrådes
0 Ingen kreditvärdighet kan ges
Fakta

Få koll på din ekonomi via appen Min Upplysning. Genom att köpa till "Min Bevakning" (299 kr/år) kan du få full koll på din ekonomi och följa när din kreditscore ändras och när företag gör en kreditupplysning på dig i realtid.

Ladda ner Min Upplysning på iTunes Store Ladda ner Min Upplysning på Google Play

Låna pengar snabbt på kontot

För dig som prioriterar en snabb utbetalning har vi koll på vilka kreditgivare du kan vända dig till när du vill låna pengar direkt. Välj vilken bank du har av Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank eller Danske Bank så listar vi alla kreditgivare som kan göra en snabb överföring inom 1 timme till ditt konto. Skulle du ha en annan bank gäller det att få sin ansökan beviljad innan kl 13 en vardag för att få pengarna samma dag.

Totalt 19 st varav 3 kreditgivare har öppet just nu.

Låna pengar och få en direkt överföring av pengarna till ditt Nordea konto. Under följande öppettider har minst en kreditgivare öppet som samarbetar med Nordea.

Mån - Fre 07:00 - 21:00
Lördag 09:00 - 18:00Öppet
Söndag 09:00 - 18:00
Visa kreditgivare

Totalt 14 st varav 3 kreditgivare har öppet just nu.

Låna pengar och få en direkt överföring av pengarna till ditt Handelsbanken konto. Under följande öppettider har minst en kreditgivare öppet som samarbetar med Handelsbanken.

Mån - Fre 07:00 - 21:00
Lördag 09:00 - 18:00Öppet
Söndag 11:00 - 18:00
Visa kreditgivare

Totalt 8 st varav 0 kreditgivare har öppet just nu.

Låna pengar och få en direkt överföring av pengarna till ditt SEB konto. Under följande öppettider har minst en kreditgivare öppet som samarbetar med SEB.

Mån - Fre 08:00 - 20:00
Lördag 09:00 - 17:00Öppet
Söndag 11:00 - 15:00
Visa kreditgivare

Totalt 9 st varav 0 kreditgivare har öppet just nu.

Låna pengar och få en direkt överföring av pengarna till ditt Swedbank konto. Under följande öppettider har minst en kreditgivare öppet som samarbetar med Swedbank.

Mån - Fre 08:00 - 20:00
Lördag 09:00 - 18:00Öppet
Söndag 11:00 - 18:00
Visa kreditgivare

Totalt 7 st varav 0 kreditgivare har öppet just nu.

Låna pengar och få en direkt överföring av pengarna till ditt Danske Bank konto. Under följande öppettider har minst en kreditgivare öppet som samarbetar med Danske Bank.

Mån - Fre 08:00 - 18:00
Lördag 09:00 - 17:00Öppet
Söndag Stängt
Visa kreditgivare

Lagar & regler vid lån av pengar

När du ansöker om lån kan det vara bra vilka reglar och lagar som kreditgivaren måste följa och vilka rättigheter du som låntagare har.

Fakta
Ångerrätt

När du ingår ett låneavtal med kreditgivaren har du enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) 21–25 §§ rätt till en ångerrätt, dvs du kan ångra ditt lån om du inte känner dig nöjd. Du behöver inte ha någon anledningen eller förklaring till kreditgivaren varför du åberopar ångerrätten. Du har alltid rätt till ångerrätt när du ingår ett låneavtal.

Läs mer hur du åberopar lagen om ångerrätt

Fakta
Kreditupplysning

När du ansöker om lån måste kreditgivaren ta en kreditupplysning på dig via ett kreditupplysningsbolag. Detta är enligt direktiv och regler från Finansinspektionen annars får kreditgivaren inte bedriva låneverksamhet. Att få ett lån utan kreditupplysning finns inte på den svenska lånemarknaden.

Fakta
God kreditgivningssed

Enligt branschpraxis så ska kreditgivaren hålla en god kreditgivningssed vilket betyder att dem ska handla omdömesgillt och ansvarsfullt mot dig som låntagare. Innan du skriver på avtalet ska du få full tillgång till lånevillkoren där det måste framgå vilka avgifter och kostnader lånet har, årsränta och effektiv ränta samt villkor vid försenad betalning.

Mystep.se

Våra lånerådgivare på Mystep.se har lång erfarenhet när det kommer till privatekonomi och finansiella tjänster. Ta del av våra tips för att skaffa dig en bättre vardagsekonomi.

Sidan uppdaterades senast: 15 juni, 2018