Kontokredit

Så fungerar kontokredit

Kontokredit, ett flexibelt kreditlån är det nya sättet att låna pengar på. Du ansöker om en kreditgräns precis som du skulle göra med ett kreditkort. För varje uttag som du gjort till ditt bankkonto betalar du en månadsränta tills du har amorterat och betalat tillbaka hela låneskulden.

Med en kontokredit så har du en anpassad låneform när du har oförutsedda utgifter. Istället för att ansöka om ett nytt lån hela tiden när du behöver pengar så kan du använda kontokrediten som ett digitalt kreditkort och begära ett uttag till ditt bankkonto. Detta gör att ditt lånande blir väldigt flexibelt då du själv kan välja när du vill ta ut pengarna och när du vill betala tillbaka utan att behöva oroa dig över ett speciellt återbetalningsdatum.

Läs mer om kontokredit på Kreditkoll.nu om vad du behöver tänka på innan du ansöker om ett flexibelt kreditlån.

Då lånet inte har något bestämt återbetalningstid så betalar man i sig egen takt. Dock så har kreditgivarna ett visst amorteringskrav som du måste följa och som brukar vara en viss procent av den lånesumma som man utnyttjat. På våra recensionssidor om kreditgivare med kontokredit så listar vi alla lånevillkor som du behöver veta, t.ex. räntor, amorteringsvillkor, avgifter etc.

När du ansöker om kontokredit så tar kreditgivaren en titt på din kreditvärdighet kontra din valda kreditgräns i låneansökan. Antingen blir du beviljad hela kreditgräns eller så kan kreditgivaren sätta en lägre kreditgräns om du en lägre inkomst och sämre kreditbetyg. Efter att du har varit en kund ett tag och visat på en god återbetalningsförmåga kan du logga in på Mina sidor hos kreditgivaren och begära en högre kreditgräns. De flesta kreditgivarna samarbetar med Creditsafe eller Bisnode när det kommer till kreditupplysning så du behöver inte oroa dig över att din UC-Score kommer att påverkas när du skickar in din låneansökan. Läs mer om lån utan UC och varför många privatpersoner föredrar att gå via ett annat kreditupplysningsbolag än UC.

Så ansöker du om kontokredit

Kontokredit populärare än traditionella snabblån

Fler och fler kreditgivare går över till en lånemodell som man kallar för kontokredit, ett flexibelt kreditlån. De traditionella snabblånen som betalas tillbaka med en bestämd återbetalningstid på 30 dagar har blivit färre på den svenska lånemarknaden. Läs vår artikel om de nya anpassningar och den nya lagen för högkostnadskrediter, som trädde i kraft den 1 september 2018, som har varit avgörande för många kreditgivare att ta steget från snabblån till kontokredit i sin produktportfölj.

Anpassningar till de nya lånekraven har börjat

De nya lånekraven som riksdagen har röstat igenom börjar redan nu synas. Se vilka uppdateringar som har skett.

Läs hela artikeln

Relaterade sidor:

• Kontokredit utan UC
• Kontokredit med direktutbetalning
• Kontokredit med betalningsanmärkning
• Kontokredit utan ränta

Kontokredit i praktiken

När man surfar på kreditgivarnas hemsidor så kan det vara svårt att uppskatta vad den egentligen kostnaden för en kontokredit kommer att vara över en viss tid. Anledningen till det är att lånet har en flexibel löptid dvs. att det är upp till dig som låntagare att bestämma när du vill återbetala hela låneskulden vilket i sin tur styr räntekostnaderna.

Över tid så styrs totala lånekostnaden av

• Löptid
• Avgifter
• Månadsränta
• Amortering/mån

Låt oss ge ett exempel med Ferratum som är en av de kreditgivare som är mest populärast när det kommer till kontokredit. I exemplet så ansöker du om en kreditgräns på 5000 kr och begär ett uttag på 2000 kr som du tänker betala tillbaka inom 8 månader. Ferratum har inga avgifter och du betalar en månadsränta på 3.3% (årsränta 39.6%).

Vi antar också att man betalar lägsta möjliga månadsvis betalning vilket är 4% eller minst 300 kr i amortering + ränta. Över en 8 månaders period blir den totalt återbetalningen 2297 kr, vilket ger en räntekostnad på 297 kr. Varje månad betalar du in till Ferratum enligt följande.

Håll koll på vad som gäller för amortering/mån

Om du har koll på avgifter och räntan på krediten men vill veta hur mycket du behöver betala till kreditgivaren varje månad måste du ha koll på vilka regler som gäller för amortering. Innan du skriver på låneavtalet så kommer kreditgivaren informera dig om lägsta månadsbelopp som måste betalas in, vilket brukar vara en viss procent av lånebeloppet eller en viss lägsta gräns.

Det är upp till dig som låntagare att sen bestämma hur mycket du vill betala in varje månad. Antingen kan du hålla dig till lägsta månadsbetalning enligt kreditgivarens SEKKI villkor eller så kan du göra större månadsbetalningar och på sätt snabbare betala av din låneskuld.

Bästa kontokrediten 2020

I vår jämförelse av totalt 20 kontokrediter så jämför vi alla betyg och omdömen som vi fått från kreditgivarnas kunder/låntagare. Läs mer på våra recensionssidor för att se vad låntagarna har att säga, om vad de upplevt som positivt eller negativt, i samband med ansökningsprocessen, lånevillkor, kundtjänst etc.

Låt oss presentera de bästa kontokrediterna (topp 3) baserat på omdömen (genomsnittsbetyg baserat på omdöme från oss och låntagare). Denna lista kan ändras beroende på om kreditgivaren får positiva eller negativa kundrecensioner.

Högst ranking baserat på omdömen

2.000 - 50.000 kr

Lånebelopp

1 - 72 mån

Löptid

13.18% - 17.52%

Ränta

0 kr

Uppläggningsavgift

Representativt exempel: Låna 5000 kr i 1 månad. Effektiv ränta 19%. Kreditkostnad 73 kr. Totalt att återbetala 5073 kr.

4.9/5

3.000 - 20.000 kr

Lånebelopp

1 - 12 mån

Löptid

39%

Ränta

350 kr

Uppläggningsavgift

Representativt exempel: Låna 15 000 kr i 12 mån. Effektiv ränta 56.7%. Kreditkostnad 6359 kr. Totalt att återbetala 21 359 kr.

4.5/5

5.000 - 20.000 kr

Lånebelopp

1 - 35 mån

Löptid

39%

Ränta

380 kr

Uppläggningsavgift

Representativt exempel: Låna 20000 kr i 12 mån. Effektiv ränta 58.74%. Kreditkostnad 5462 kr. Totalt att återbetala 25 462 kr.

4.3/5